CrediNord on viime vuosina noussut yhdeksi kiinnostavaksi vaihtoehdoksi lainaa hakevien suomalaisten keskuudessa. Vaikka yritys ei ehkä ole yhtä tunnettu kuin jotkut perinteiset pankit, on sen suosio silti kasvanut jatkuvasti erityisesti digitaalisten palvelujen käyttäjien parissa.
Käymme läpi sekä palvelun vahvuuksia että mahdollisia heikkouksia, jotta lukijalla olisi realistinen ja kattava kuva siitä, millaista asiointi tämän rahoituspalvelun kanssa oikeasti on.
CrediNord rekisteröinti ja lainan hakeminen
CrediNordin lainapalvelu tarjoaa yksinkertaisen ja nopean rekisteröitymisprosessin, mikä helpottaa lainan hakemista erityisesti silloin, kun rahantarve on akuutti. Rekisteröityminen onnistuu verkkosivuilla muutamassa minuutissa, eikä siihen sisälly turhia kysymyksiä.
Oma kokemukseni oli, että hakemusprosessi oli selkeä, ja tarvittavat tiedot olivat helposti löydettävissä ilman ylimääräistä säätöä. Asiakkaan näkökulmasta tämä on merkittävä plussa, sillä monissa vastaavissa palveluissa joutuu edelleen täyttämään pitkiä lomakkeita.
CrediNord lainaehdot ja kustannukset
CrediNordin lainaehdot vaikuttavat kohtuullisilta verrattuna muihin vastaaviin toimijoihin. Vaikka kyseessä ei ole halvin mahdollinen lainapalvelu, kustannukset pysyvät järkevinä varsinkin silloin, jos lainasumma ja laina-aika valitaan omien tulojen ja menojen mukaan oikein.
Korko ja kulut
CrediNordin korkotaso vaihtelee 4–20 prosentin välillä, mikä on mielestäni varsin kilpailukykyinen etenkin pidemmällä laina-ajalla. Avausmaksuja ei ole, mutta kuukausittainen tilinhoitomaksu, joka on 5 euroa, lisää kokonaiskuluja jonkin verran pitkällä laina-ajalla.
Vaikka tämä on pieni lisäkulu, pitkällä laina-ajalla summasta tulee lopulta huomattava. Mielestäni on silti reilua, että kustannukset ovat avoimesti esillä heti alussa, eikä yllätyksiä tule myöhemmin.
Lainasummat ja ‑ajat
CrediNord myöntää lainoja laajalla skaalalla, 1 000 eurosta jopa 70 000 euroon. Laina-ajat vaihtelevat myös mukavasti vuodesta aina kahteenkymmeneen vuoteen. Tämä mahdollistaa sen, että lähes jokaiselle löytyy omaan taloudelliseen tilanteeseen sopiva ratkaisu.
Pidän siitä, että valinnanvaraa riittää myös niille, jotka eivät välttämättä tarvitse suurta summaa pitkäksi aikaa.
Esimerkkilaskelma
Otetaan esimerkkinä 70 000 euron laina 20 vuoden laina-ajalla. Tällöin korko voisi olla esimerkiksi 7 %. Avausmaksua ei peritä, mutta kuukausittainen 5 euron tilinhoitomaksu nostaa kustannuksia. Tällaisessa tilanteessa kuukausierä on 548 euroa, kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa on 131 450 euroa, ja todellinen vuosikorko 7,40 %.
Summana tämä on mielestäni hyväksyttävällä tasolla, vaikka 20 vuoden aikana takaisin maksettu summa nouseekin merkittävästi alkuperäistä summaa suuremmaksi. Kannattaa siis miettiä, tarvitseeko lainan todella näin pitkäksi ajaksi.
CrediNord lainanhakuehdot
CrediNordin lainanhakuehdot ovat varsin joustavat verrattuna joihinkin muihin toimijoihin. Hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias, ja luottotietojen on oltava kunnossa. Mielestäni on hyvä, että selkeitä tulorajoja ei ole asetettu, sillä tämä antaa hakijalle enemmän joustavuutta tilanteissa, joissa kuukausitulot vaihtelevat.
Toisaalta hakijalta kuitenkin vaaditaan säännöllisiä tuloja, mikä tarkoittaa käytännössä sitä, että täysin epäsäännöllisillä tai epävakailla tuloilla laina voi jäädä saamatta. Tämä kriteeri on mielestäni perusteltu, vaikka se rajaa osan hakijoista pois.
Käsittelyaika
CrediNord mainostaa nopeaa käsittelyaikaa, ja oman kokemukseni mukaan prosessi tosiaan etenee varsin sujuvasti. Useimmissa tapauksissa lainapäätös saapuu nopeasti, joskus jopa saman päivän aikana. Tämä on huomattavasti nopeampaa kuin joillakin perinteisillä pankeilla, joissa päätöstä saattaa joutua odottamaan useita päiviä tai jopa viikkoja.
Maksutavat ja takaisinmaksu
CrediNordin takaisinmaksuvaihtoehdot ovat yleisesti ottaen melko tavalliset. Tarjolla on kaksi keskeistä maksutapaa, tilisiirto ja suoraveloitus. Valinnanvaraa ei ole kovin paljoa, mutta nämä kaksi tapaa kattavat mielestäni hyvin useimpien asiakkaiden tarpeet. Lainanottajana arvostaisin kuitenkin mahdollisuutta maksaa myös verkkolaskulla tai esimerkiksi mobiilimaksutavoilla, joita jotkin kilpailijat jo tarjoavat.
Tilisiirto ja suoraveloitus
Tilisiirto on perinteinen tapa hoitaa maksut, mutta sen käyttö vaatii muistamista joka kuukausi erikseen, ellei käytössä ole automatisoitua maksua verkkopankin kautta. Itse koen suoraveloituksen huomattavasti kätevämmäksi, koska se vähentää unohtamisen riskiä ja helpottaa lainan hoitoa.
Suoraveloitus tarkoittaa käytännössä sitä, että kuukausierä lähtee tililtä automaattisesti määräpäivänä. Tämä helpottaa arkea, mutta samalla suosittelisin jokaiselle lainanottajalle aktiivista oman talouden seuraamista, jotta tilillä on aina riittävästi rahaa eräpäivänä.
CrediNord kokemuksia
”Käytin CrediNordia ensimmäistä kertaa viime kesänä, kun tarvitsin hieman lisärahoitusta mökin kunnostamiseen. Prosessi oli yksinkertainen, ja rahat tulivat tililleni nopeasti, jopa nopeammin kuin olin odottanut. Minusta oli hyvä, että ehdot ja kulut olivat selvästi näkyvissä heti alussa. Ei tullut ikäviä yllätyksiä.”
Eeva
”CrediNord toimi kohdallani hyvin etenkin siksi, että lainapäätös saapui saman päivän aikana. Olin aluksi vähän skeptinen, koska en ollut aiemmin kokeillut vastaavia palveluja. Oli kuitenkin mukavaa huomata, että kaikki meni sovitusti ja takaisinmaksun sai järjestettyä suoraveloituksella, mikä on itselleni helpoin tapa.”
Juha
”Minulle CrediNordista jäi positiivinen kuva, koska asiakaspalvelu oli ystävällistä ja vastaukset selkeitä. Vaikka itse laina ei ollut markkinoiden halvin, arvostin sitä, että sain lainapäätöksen nopeasti. Pidän myös siitä, ettei tarvinnut erikseen todistella tuloja liian tarkasti, kunhan ne olivat säännölliset.”
Miia
CrediNord lainatuotteet
CrediNord on Suomessa toimiva lainapalvelu, jonka valikoimaan kuuluu useita erilaisia lainatuotteita yksityishenkilöiden tarpeisiin. Palvelu tarjoaa vakuudettomia lainoja, joiden summat liikkuvat 1 000 euron ja 70 000 euron välillä. Laina-ajat ovat myös joustavia: lainan voi ottaa lyhyemmäksi ajaksi, kuten vuodeksi tai kahdeksi, tai vaihtoehtoisesti jopa 20 vuodeksi.
Korkotaso CrediNordilla vaihtelee lainasummasta ja laina-ajasta riippuen, mutta yleensä korko asettuu noin 4–20 prosentin välille. Vaikka tarjolla olevat korot eivät ole markkinoiden alhaisimpia, monet kokevat palvelun hinnan kohtuulliseksi suhteessa helppouteen ja nopeuteen, joista palvelu on tullut tunnetuksi.
CrediNord ei peri lainasta avausmaksuja, mikä on myönteistä, mutta lainaan liittyy kuukausittainen 5 euron tilinhoitomaksu. Tällainen käytäntö on yleinen vastaavissa lainapalveluissa, mutta pitkässä lainassa se kasvattaa kuitenkin takaisinmaksettavaa kokonaissummaa merkittävästi.
Palvelun lainatuotteet sopivat erityisesti niille, jotka arvostavat yksinkertaista ja nopeaa prosessia. Lainan hakeminen tapahtuu kokonaan verkossa, ja päätöksen saa yleensä lyhyen ajan sisällä. On kuitenkin hyvä huomata, että palvelu edellyttää säännöllisiä tuloja sekä puhtaita luottotietoja. Vaikka tulorajaa ei ole erikseen määritelty, asiakkaan on osoitettava, että hän pystyy hoitamaan lainan takaisinmaksun sovitussa ajassa.
CrediNord asiakaspalvelu
CrediNord on nykyisin keskittynyt erityisesti auttamaan asiakkaita vertailemaan erilaisia rahoitustuotteita. Tämä näkyy myös siinä, millaista palvelua heidän asiakaspalvelunsa tarjoaa. Asiakaspalvelusta voi tiedustella lainojen ehdoista, kustannuksista ja muista yksityiskohdista helposti sekä puhelimitse että sähköpostilla.
Asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä puhelimitse numerossa 09 8566 5550. Puhelinpalvelun hinta vastaa normaalia paikallis- tai matkapuhelinmaksua. Sähköpostilla asiointi on myös mahdollista osoitteeseen asiakaspalvelu@sortter.fi.
Aukioloajat ovat verrattain laajat: asiakaspalvelijat ovat tavoitettavissa maanantaista torstaihin klo 8–21 ja perjantaisin klo 9–17. Käytännössä tämä tarkoittaa, että palvelua on saatavilla sekä työpäivän aikana että iltaisin, mikä on hyödyllistä kiireisille ihmisille, joille päiväsaikaan soittaminen voi olla vaikeaa.
Kokemusteni perusteella asiakaspalvelun taso on yleisesti ottaen ystävällistä ja asiantuntevaa. Kysymyksiin vastataan yleensä selkeästi, eikä palvelua tarvitse odottaa kovin pitkään. Joissakin tapauksissa sähköposteihin vastaaminen voi kestää hieman kauemmin, mutta kiireellisissä asioissa puhelimitse yhteydenotto toimii tehokkaimmin.
CrediNord verrattuna muihin lainapalveluihin
CrediNord on yksi lukuisista Suomessa toimivista lainapalveluista. Kun vertaillaan sitä muihin markkinoiden toimijoihin, on havaittavissa sekä yhtäläisyyksiä että eroja. CrediNord ei ole välttämättä halvin vaihtoehto, mutta sillä on muita tekijöitä, joiden perusteella asiakkaat voivat sen valita. Yleisesti palvelu tunnetaan nopeudesta ja yksinkertaisuudesta, vaikka hinta ei olisi kaikkein edullisin.
Lukuvinkki: Northmill kokemuksia
CrediNordin korko vs muut palvelut
CrediNordin tarjoama korko asettuu yleensä välille 4–20 %, riippuen haettavasta lainasummasta ja laina-ajasta. Tämä ei poikkea merkittävästi muista vastaavista lainantarjoajista, vaikka markkinoilta löytyy sekä halvempia että huomattavasti kalliimpia vaihtoehtoja.
Monet perinteiset pankit tarjoavat usein hieman matalampia korkoja, mutta niillä prosessi saattaa olla hitaampi ja monimutkaisempi. Vastaavasti osa nopeista verkkolainapalveluista saattaa veloittaa huomattavasti korkeampia korkoja, joten CrediNord sijoittuu tässä vertailussa keskitasolle.
Lukuvinkki: Arkadia Rahoitus kokemuksia
Lainasumma ja -aika vs muut palvelut
CrediNordin tarjoamat lainasummat ovat 1 000 eurosta aina 70 000 euroon asti, ja laina-aikaa voi hakea yhdestä vuodesta jopa 20 vuoteen. Verrattuna moniin muihin lainapalveluihin, tämä skaala on melko kattava.
Moni pienempi palveluntarjoaja rajoittaa lainan enimmäismäärää esimerkiksi 10 000–20 000 euroon, kun taas pankit voivat tarjota vielä suurempia summia. CrediNord sopii siis erityisesti niille, jotka hakevat keskisuurta summaa joustavalla takaisinmaksuajalla.
Onko CrediNord huijaus?
CrediNord ei ole huijaus, vaan kyseessä on täysin laillisesti ja luotettavasti toimiva rahoituspalvelu. Yritys toimii Suomen lainsäädännön ja viranomaisten valvonnan piirissä, joten sen toiminnalle asetetaan selkeät ehdot ja vaatimukset. Vaikka asiakkaiden kokemukset vaihtelevat, ja jotkut saattavat pettyä esimerkiksi korkeisiin kuluihin tai tiukkoihin takaisinmaksuehtoihin, mitään epäilyttävää yrityksen toiminnassa ei ole havaittu. On kuitenkin aina hyvä käytäntö lukea sopimukset ja lainaehdot tarkkaan ennen minkään lainan ottamista, riippumatta siitä, kuinka luotettava yritys on kyseessä.
Usein kysytyt kysymykset CrediNordista
Plussat
- Nopea ja helppokäyttöinen lainan hakuprosessi
- Selkeät lainaehdot ja läpinäkyvät kulut
- Ei lainan avausmaksua
- Lainasummat laajalla skaalalla (1 000–70 000 €)
- Pitkä laina-aika mahdollista (jopa 20 vuotta)
- Mahdollisuus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja
- Asiakaspalvelu helposti tavoitettavissa
Miinukset
- Korot eivät ole markkinoiden edullisimpia
- Kuukausittainen tilinhoitomaksu (5 €) nostaa pitkän ajan kuluja merkittävästi
- Ei mahdollista saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja tai puhtaita luottotietoja
- Asiakaspalvelu ei ole avoinna viikonloppuisin
- Maksutapojen rajallinen määrä (vain tilisiirto ja suoraveloitus käytettävissä)