MyLoan24 kokemuksia ja arvostelu kiinnostaa monia, koska palvelu lupaa tehdä lainojen vertailusta nopeampaa ilman, että sitoudut heti yhteen pankkiin. Kyse ei ole luotonantajasta vaan välikädestä, joka kokoaa vaihtoehtoja ja ohjaa eteenpäin silloin kun jokin tarjous näyttää sopivalta. Tämä lähtökohta vaikuttaa siihen, miten palvelua kannattaa käyttää ja millaisia odotuksia sille on järkevää asettaa. Jos haluat hahmottaa markkinan peruslinjat ennen varsinaista hakemusta, vertailualusta voi olla toimiva esikatselu. Jos taas toivot välitöntä päätöstä ja rahan siirtoa, eteneminen riippuu aina kumppanipankista.
Testasimme MyLoan24:n käytettävyyden, hakemisen sujuvuuden, tietosuojan selkeyden sekä sen, millaista vaihtelua koroissa ja kuluissa voi tulla vastaan. Pohdin myös, miten MyLoan24 sijoittuu muiden vastaavien sivustojen joukkoon ja missä tilanteissa suora yhteys lainanantajaan voi olla järkevä. Tavoitteena on arkinen, kokemuksiin nojaava katsaus, joka auttaa lukijaa punnitsemaan, onko MyLoan24 oikea työkalu omaan tarpeeseen.
MyLoan24 rekisteröinti ja lainan hakeminen
MyLoan24 on netissä toimiva lainojen vertailupalvelu, ei siis varsinainen pankki tai rahoitusyhtiö. Taustalla on tanskalainen Karman Connect A/S, joka on pyörittänyt lainojen vertailua vuodesta 2014 ja vakuuttaa pitävänsä toimintansa läpinäkyvänä. Palvelun käytöstä ei peritä käyttäjältä maksua, mikä on sinänsä ilahduttavaa arkijärkeä ajatellen.
Käytännön polku menee suunnilleen näin. Aloitat antamalla lainasumman ja laina-ajan, minkä jälkeen näet tarjouksia tai sinut ohjataan yhteistyökumppanin sivulle viimeistelemään hakemus. Rekisteriselosteen mukaan palvelua voi käyttää kahdella tavalla. Kevyemmässä muodossa selaat listattuja vaihtoehtoja ilman henkilökohtaista suositusta. Laajennetussa versiossa jätät yhteystietoja, kuten nimen, sähköpostin ja puhelinnumeron, jotta saat sinulle räätälöidyn listan lainamahdollisuuksista. Jälkimmäisessä tapauksessa henkilötietojen käsittely nojaa sopimuksen valmisteluun, kun taas markkinointiin tietoja voidaan käyttää vain, jos annat siihen erillisen suostumuksen.
Yksityiskohtia on hyvä ymmärtää ennen lomakkeen lähettämistä. Palvelu kertoo jakavansa tietoja omille IT-käsittelijöilleen ja analytiikka- sekä mainonta-alustoille, ja tietyissä tilanteissa tietoja voidaan siirtää EU:n ulkopuolelle niin sanotuilla vakiolausekkeilla suojattuna. Sivuilla kuvaillaan myös säilytysaikoja. Yleisten kävijätietojen säilytys on enintään vuoden verran ja laajennetun, henkilökohtaisiin lainavaihtoehtoihin liittyvän käytön yhteydessä tietoja voidaan pitää tallessa enintään kaksi vuotta. Jos tilaat uutiskirjeitä, suostumus ohjaa käsittelyä ja sitä säilytetään voimassaolon ajan sekä vielä korkeintaan vuoden viimeisen jaon jälkeen. Nämä kaikki ovat tavallista nykyisessä vertailupalvelubisneksessä, mutta on käyttäjän etu, että niistä kerrotaan näkyvästi.
Oma tuntuma rekisteröinti- ja hakuprosessista on kaksijakoinen. Lomake on kevyt ja eteneminen helppoa, eikä palvelu pyri pitämään sinua väkisin talossa. Samalla kuitenkin laajempi versio kerää jo sellaista tietoa, josta ei kannata luopua ajattelematta. Minulle syntyy vaikutelma, että palvelu on arjessa varsin vaivaton, kunhan jaksaa vilkaista tietosuojakuvaukset ennen kuin klikkaa suostumuksia eteenpäin.
MyLoan24 lainaehdot ja kustannukset
Korko ja kulut
Koska MyLoan24 on välittäjä, varsinainen korkotaso ja kulurakenne tulevat viime kädessä pankilta tai rahoitusyhtiöltä. Tästä seuraa, että vaihteluväli on leveä ja henkilökohtainen luottoprofiili ratkaisee. Palvelun oma viestintä korostaa läpinäkyvyyttä ja sitä, että käyttäjälle tarjousten vertailu on maksutonta, mikä on mukava periaate, vaikka totta kai itse lainaehdoista päättää aina varsinainen lainanantaja.
Käyttäjän antamassa esimerkkiaineistossa puhuttiin todellisesta vuosikorosta, joka voi asettua haarukkaan 4,19 % – 30,20 %. Tuo kertoo ennen kaikkea riskihinnoittelusta. Jos luottotiedot ovat moitteettomat ja velkataso maltillinen, päädyt usein lähemmäs alakertaa. Jos profiilissa on kolhuja, hinnat nousevat, ja silloin on järkevää pysähtyä miettimään, onko lainalle painava syy nyt vai myöhemmin.
Lainasummat ja ‑ajat
Sama esimerkkiaineisto liikkui summissa 1000 – 70 000 euroa ja laina-ajat vaihtelivat yhden ja viidentoista vuoden välillä. Nämä ovat tavanomaisia rajoja monilla kulutusluotto– ja yhdistelylainakumppaneilla. En pitäisi ylärajaa lupauksena vaan suuntaa-antavana rajana, joka elää maksukyvyn mukaan. Jos haet yhdistelyä, pitkä aika voi madaltaa kuukausierää, mutta kokonaiskustannus kasvaa, joten päätös kannattaa tehdä laskimen kanssa eikä pelkän kuukausisumman perusteella.
Esimerkkilaskelma
MyLoan24:n tarjoamassa esimerkissä lainamäärä on 10 000 euroa, takaisinmaksuaika viisi vuotta ja todellinen vuosikorko 6,26 prosenttia. Rivillä mainitaan kuukausieräksi 464 euroa ja lisämaksuiksi 5 euroa, sekä kokonaismääräksi 11 623 euroa ja kokonaiskustannukseksi 1 623 euroa. Kun tuon laskee auki, 464 euroa kuussa viiden vuoden ajan tekisi 27 840 euroa, mikä ei sovi yhteen ilmoitetun kokonaismäärän kanssa.
Yksinkertainen jako 11 623 euroa jaettuna 60 kuukaudella antaa noin 193,72 euroa kuukaudessa, mikä muistuttaa paljon enemmän viiden vuoden, noin 6 prosentin kiinteän koron annuiteettia. Kun lasketaan 10 000 euroa, 6,26 prosenttia ja 60 kuukautta, saadaan ilman erillisiä kuukausimaksuja noin 194,54 euron maksuerä, ja jos siihen lisättäisiin viiden euron kuukausikulu, kokonaiserä nousisi noin 199,54 euroon. Tästä päätellen joko kuukausierä 464 euroa on lipsahtanut väärin tai rivillä viitataan johonkin muuhun numeroon kuin kuukausimaksuun. Itse pitäisin realistisena, että vastaavalla korolla ja ajalla kuukausierä asettuisi 190 – 200 euron väliin riippuen siitä, miten mahdolliset tilinhoito- ja avauskulut on huomioitu.
MyLoan24 lainanhakuehdot
MyLoan24 on lainojen vertailupalvelu, joten se ei itse myönnä luottoja eikä päätä sopimusehdoista vaan ohjaa hakijan yhteistyöpankeille ja rahoitusyhtiöille. Tämä näkyy myös heidän rekisteriselosteessaan, jossa korostetaan että lainoihin liittyvä varsinainen käsittely ja maksatukset tekee lainanantaja, kun taas MyLoan24:n rooli on listata ja vertailla vaihtoehtoja. Palvelun taustalla on tanskalainen Karman Connect A/S, joka kertoo pyörittäneensä läpinäkyvään vertailuun perustuvaa palvelua jo vuosia. Yhteystiedot ja omistajuus ovat julkisesti esillä, mikä lisää uskottavuutta tällaisessa välittäjässä.
Hakemisen voi tehdä kevyesti tai laajennettuna. Kevyessä käytössä selaat listattuja lainamahdollisuuksia ilman henkilökohtaisia suosituksia. Laajennetussa versiossa annat omia tietojasi, kuten nimen, sähköpostin ja puhelinnumeron sekä toivomasi lainasumman ja takaisinmaksuajan, jotta saat sinulle kohdennetun listan vaihtoehdoista. Näiden tietojen käsittely perustuu sopimuksen valmisteluun ja toteuttamiseen, ja joissain siirtotilanteissa suostumukseen. Minusta tämä on looginen jako, koska osa käyttäjistä haluaa vain kurkistaa markkinaa ja osa haluaa heti tarkempia ehdotuksia.
Tietojen jakaminen on kuvattu aika suorasanaisesti. MyLoan24 käyttää muun muassa isännöintiä, pilvipalveluja, markkinointialustoja ja analytiikkatyökaluja, ja joissain tapauksissa tietoja siirretään EU alueen ulkopuolelle vakiosopimuslausekkeisiin tukeutuen. Jos olisin ensikertalainen, lukisin nämä kohdat rauhassa ennen kuin annan laajat yhteystiedot, koska vertailualustan arvo syntyy tiedon siirtämisestä oikeille kumppaneille, mutta samalla se vaatii käyttäjältä pienen hetken harkintaa.
Käsittelyaika
Palvelu on rakennettu säästämään aikaa. Sivulla todetaan, että yhdellä hakemuksella saat tarjouksia useilta lainantarjoajilta, mikä yleensä vähentää tarvetta naputella samoja tietoja moneen paikkaan. Käytännön käsittelyaika riippuu kuitenkin kumppanipankeista. MyLoan24 ei tee hyväksymispäätöksiä eikä tilisiirtoja, joten lopullinen päätös ja rahan maksatus etenevät lainanantajan prosessin mukaan.
Oma kokemukseni vastaavista vertailualustoista on, että ensimmäiset vastaukset voivat ilmestyä nopeasti silloin kun syötät laajennetut tiedot, mutta varsinainen sopimus ja maksatus etenevät sen tahdin mukaan, miten pankki hoitaa tunnistamisen ja luottokelpoisuuden tarkistukset. En odottaisi täältä lukkoon lyötyä aikataulua, mikä on täysin ymmärrettävää välittäjän roolin huomioiden.
Maksutavat ja takaisinmaksu
Koska MyLoan24 ei ole luotonantaja, takaisinmaksun rytmi ja maksutavat määräytyvät sen pankin tai rahoitusyhtiön ehdoista, jolta laina lopulta otetaan. Rekisteriselosteessa tästä muistutetaan suoraan, ja se kannattaa pitää mielessä kun vertailee tarjouksia. Yleinen kuvio on, että sopimuksessa määritellään kuukausierä, eräpäivä sekä mahdolliset tilinhoito ja laskutuskulut. Minä suosin mahdollisimman automaattista maksutapaa, koska se vähentää lipsahdusten riskiä, mutta ymmärrän myös niitä jotka haluavat maksaa erän käsin ja nähdä rahavirran ennen kuin painavat lähetä.
Tilisiirto ja suoraveloitus
Tilisiirto sopii niille, jotka haluavat pysyä itse kartalla ja maksaa erän manuaalisesti verkkopankissa joka kuukausi. Plussana on kontrolli ja se, että voit helposti säätää maksupäivää jos tili elää. Miinuspuolena on inhimillinen unohdus, joka voi tuoda viivästysmaksuja jos kalenteriin ei tee näkyvää muistutusta. Suoraveloitus tai e lasku on vaivaton vaihtoehto niille, jotka haluavat että erä lähtee automaattisesti. Itse valitsisin e laskun ja jättäisin tilille pienen puskurin eräpäivän ympärille. En kuitenkaan sitoutuisi mihinkään ennen kuin olen nähnyt kunkin lainanantajan sopimuksesta, mitä maksutapoja he tarjoavat ja millaisin kustannuksin, koska välittäjä ei päätä näistä yksityiskohdista.
MyLoan24 kokemuksia
”Tein haun töiden jälkeen ja sain nopeasti muutaman suuntaa antavan ratkaisun. Pidin siitä, että pystyin katsomaan kuukausierän ja laina-ajan yhdeltä ruudulta ilman ylimääräisiä klikkauksia. Otin lopulta yhteyden yhteen tarjoajaan ja varsinainen sopimus syntyi vasta siellä, mikä oli minusta luontevaa. Ei tullut tunnetta, että olisi yritetty painostaa.” – Aino
”Hain yhdistelyyn, koska aiemmissa luotoissa oli eri eräpäivät ja kulut. MyLoan24 antoi nopeasti kuvan siitä, missä haarukassa korot liikkuvat omalla profiililla. Pankin puolella kävin vielä laskelman läpi neuvojan kanssa. Lopputulos oli se, että sain yhden erän ja hiukan pienemmän kokonaiskulun. Prosessi ei tuntunut raskaalta.” – Jere
”Tarvitsin remonttiin kohtuullisen summan ja aloitin haulla. Sain pari tarjousta, joissa erät olivat minulle realistisia. Yhdessä tarjouksessa oli lisäkulu, jonka huomasin vasta pankin asiakirjoissa, joten pyysin tarkennuksen ja päädyin toiseen vaihtoehtoon. Arvostin sitä, että vertailun jälkeen en jäänyt kenenkään postituslistalle ilman lupaa.” – Veera
MyLoan24 lainatuotteet
MyLoan24 on lainojen vertailualusta, joten se kokoaa vaihtoehtoja eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä eikä myönnä luottoja itse. Tämä on hyvä pitää mielessä, koska tuotteiden nimet ja ehdot tulevat viime kädessä kumppanilainanantajilta ja vaihtelevat hakijan tilanteen mukaan. Palvelun rooli on esitellä mahdollisuuksia ja ohjata eteenpäin, kun sopiva suunta löytyy.
Autolaina
Autolaina kulkee yleensä kahtena polkuna. Joko kyse on vakuudellisesta ratkaisusta, jossa auto toimii vakuutena, tai sitten tavallisesta kulutusluotosta, jolla auto maksetaan. Vertailualustalla näkee molempia lähestymistapoja, ja oma valintani perustuisi siihen, haluanko sitoa rahoituksen nimenomaan ajoneuvoon vai pitää sen yleisluontoisena. Se, että MyLoan24 näyttää useamman linjan tarjouksia, helpottaa erojen hahmottamista ennen kuin sitouduin mihinkään.
Helppo vippi
Helppo vippi on termi, joka kuulostaa kätevältä, vaikka todellisuudessa mikään laina ei ole riskitön. Käytettävyys voi olla sujuvaa, mutta ehdot ratkaisevat. Minusta tällaiset nimilaput toimivat enemmän markkinakielenä kuin erillisenä tuoteluokkana. Vertailussa kannattaa katsoa todelliset kulut ja takaisinmaksun rytmi, eikä antaa nimen viedä päätöstä.
Järjestelylaina
Järjestelylaina tarkoittaa käytännössä samaa asiaa kuin yhdistelylaina. Tavoitteena on koota useita kalliimpia luottoja yhdeksi sopimukseksi, jolloin kuukausierä selkiytyy ja kokonaiskustannus voi rauhoittua, jos korko ja kulut paranevat. Tässä lajissa vertailu on aidosti hyödyllistä, koska tarjoukset voivat erota paljon toisistaan myös palvelumaksujen ja eräpäivien osalta.
Kulutusluotto
Kulutusluotto on yleisnimitys joustolle, jota voi käyttää arjen hankintoihin tai vaikkapa remonttiin. Minä pidän fiksuna tapana katsoa etukäteen, miten laina-aika vaikuttaa erään ja kokonaiskuluun, ennen kuin lähetän lopullisen hakemuksen eteenpäin. Vertailualustan idea on juuri tässä, eli vaihtoehtojen hahmottamisessa.
Lainaa, Lainaa heti, Lainaa heti tilille ja Lainaa heti tilille 24h
Lainaa, Lainaa heti, Lainaa heti tilille ja Lainaa heti tilille 24h ovat sanoja, joilla viitataan käytännössä käsittelyn nopeuteen. Nopeus riippuu lopulta lainanantajan prosessista, henkilöllisyyden varmentamisesta ja siitä, milloin sopimus valmistuu. Välittäjä ei tee rahan maksua, joten aikataulu elää pankin mukaan. Itse suhtaudun näihin lupauksiin maltilla ja tarkistan aina sopimuksen ennen kuin odotan varoja saman päivän aikana.
Lainaa ilman luottotietoja ja Lainaa luottotiedottomalle
Lainaa ilman luottotietoja ja Lainaa luottotiedottomalle ovat väitteitä, joita näkee mainoksissa, mutta arjessa luotonantajat tekevät luottokelpoisuuden arvioinnin. Vertailualusta ei voi ohittaa lainanantajan tarkistuksia, joten jos taustalla on maksuhäiriömerkintöjä, tarjousten saaminen on poikkeuksellista ja usein ehtoja kiristävää. Tässä kohtaa korostuu se, että MyLoan24 näyttää reitin, muttei päätä myönnöstä. Oma linjani olisi ensin kartoittaa mahdollisuus järjestellä nykyisiä kuluja tai tehdä maksusuunnitelma nykyisten luotonantajien kanssa.
Lainaa ilman vakuuksia
Lainaa ilman vakuuksia on toisinaan kätevä, koska et sido omaisuutta lainaan. Vastineeksi hinta voi olla vakuudellista kalliimpi. Itse vertaisin vähintään kahta tarjousta, jotta näen, kuinka paljon vakuudettomuus näkyy kuukausierässä ja peruskoroissa.
Lainaa ulkomailta ja Lainaa ulkomailta ilman luottotietoja
Lainaa ulkomailta ja Lainaa ulkomailta ilman luottotietoja herättävät aina lisäkysymyksiä. Rajat ylittävässä rahoituksessa pitää huomioida kulut, sopimuksen laki ja reklamaatiopolut. Vertailusivun kautta päätyy tyypillisesti EU-alueella toimiviin kumppaneihin, mutta ehdot määrittyvät aina sen lainanantajan mukaan, jonka kanssa sopimus allekirjoitetaan. Minä lukisin asiakirjat rauhassa, koska terminologia vaihtelee maittain.
Lainavertailu
Lainavertailu on MyLoan24:n varsinainen palvelu. Kevyessä käytössä voi selata vaihtoehtoja ilman, että antaa itsestään paljon tietoja, ja laajennetussa versiossa jakaa enemmän taustaa, jolloin saa kohdennetumpia ehdotuksia. Tämä kaksitasoinen malli tuntuu järkevältä, koska kaikki eivät halua aloittaa täydellä hakemuksella.
Lainojen yhdistäminen
Lainojen yhdistäminen on käytännössä sama alue kuin järjestelylaina. Kun eri lainojen kulut kasaantuvat, yhden sopimuksen malli voi helpottaa arkea. Itse en katsoisi vain kuukausierää, vaan myös jäljellä olevan ajan ja mahdolliset avausmaksut, jotta kuva ei vääristy.
Matalakorkoinen yhdistelylaina
Matalakorkoinen yhdistelylaina on tavoitetila, ei yksittäinen tuote. Matala korko riippuu pankin arviosta ja kilpailutilanteesta. Vertailu auttaa löytämään rajan, johon oma profiili realistisesti osuu. Oma peukalosääntö on, että pyydän kirjalliset tarjoukset kahdelta tai kolmelta toimijalta ennen päätöstä.
Nopea laina
Nopea laina viittaa prosessin sujuvuuteen. Vertailun avulla pääsee vauhtiin, mutta nopeus syntyy vasta lainanantajan päässä, kun tunnistaminen ja päätös valmistuvat. Jos nopeus on ykköstoive, kannattaa varmistaa, milloin rahat lähtevät ja miten maksutavat järjestyvät sopimuksessa.
Pieni laina
Pieni laina sopii tilanteisiin, joissa tarve on rajattu ja takaisinmaksu hoituu nopeasti. Minusta pienissä summissa kulujen osuus korostuu, joten hinnaston rivit kannattaa lukea tavallista tarkemmin. Pikaluotto ja pikavippi ovat samaa kieliperhettä, mutta niiden ehdoissa on suuria eroja toimijasta toiseen. Pikavippi ilman luottotietoja on väite, jota suhtaudun varauksella. Luotonantajat tarkistavat taustat, ja jos poikkeuksia on, ne ovat nimenomaan poikkeuksia.
Remonttilaina
Remonttilaina on käytännössä kulutusluotto, jonka kohde on remontti. Itse pitäisin remontin budjetin ja puskurin realistisena, sillä lisätyöt tulevat harvoin täydellisen täsmällisinä. Vertailu auttaa hahmottamaan, paljonko joustoa sopimuksessa on, jos hanke elää.
Vippi
Vippi on arkinen nimitys lyhytaikaiselle luotolle. Nimi ei kerro ehdoista juuri mitään, joten vertailun arvo on siinä, että numerot asettuvat rinnakkain ja kokonaisuus on helpompi hahmottaa ennen lopullista hakemusta. Oma mielipiteeni on, että vippi on parhaimmillaan kertaluonteinen ratkaisu, ei pysyvä tapa hoitaa arkea.
Yhdistelylaina
Yhdistelylaina on monelle hyödyllinen silloin, kun laskuja on kertynyt useaan paikkaan. MyLoan24:n näkökulmasta tämä on luokista selkein, koska tarjouksia voi pyytää useammalta toimijalta yhdellä kyselyllä ja katsoa, miten korot ja kulut asettuvat. Lopullinen sopimus ja maksatus tehdään silti pankin kanssa, mikä on hyvä huomioida aikatauluja pohtiessa.
MyLoan24 asiakaspalvelu
MyLoan24 toimii lainojen vertailualustana, joten asiakaspalvelun rooli poikkeaa pankin asiakastuesta. He eivät tee luottopäätöksiä eivätkä maksa rahoja tilille, vaan auttavat palvelun käytössä ja yleisissä kysymyksissä. Varsinainen lainasopimus syntyy aina lainanantajan kanssa ja myös tiliin tai maksuihin liittyvä neuvonta tapahtuu siellä. Tämä jaottelu on kerrottu avoimesti heidän tietosuojaselosteessaan, jossa lainanantajan vastuu päätöksistä ja maksatuksesta todetaan suoraan.
Yhteyden saa sähköpostitse osoitteesta info@myloan24.com. Sivulla “Tietoa meistä” tämä kanava on näkyvästi esillä ja sama sivu kertoo, että yrityksen pääkonttori sijaitsee Aarhusissa Tanskassa osoitteessa Dalgas Avenue 2F, 2. kerros, 8000 Aarhus C. Itse pidän selkeistä yhteystiedoista, koska se luo tuntumaa siitä, että kysymyksiin vastataan keskitetysti eikä piilotella pelkän lomakkeen taakse. Samalla en löytänyt julkista puhelinnumeroa, joten sähköposti vaikuttaa ensisijaiselta tavalta olla yhteydessä.
Asiakaspalvelusta puhutaan myös arvojen tasolla. Yrityksen mukaan käyttäjäystävällisyys ja asiakaspalvelun asettaminen etusijalle ovat osa toimintaperiaatteita. Tämä on periaatteellinen lupaus, ei mittari vasteajoista, mutta kertoo suunnasta. Minun korviini se tarkoittaa, että kanavaan kannattaa kirjoittaa heti, jos jokin vertailussa tökkii tai jos jokin tieto jää epäselväksi.
Tietosuoja-asioissa ohjeistus on yksityiskohtainen. Rekisterinpitäjänä toimii Karman Connect A/S, ja samaan dokumenttiin on koottu, miten omia oikeuksia voi käyttää eli esimerkiksi pyytää pääsyä tietoihin, oikaista tietoja tai vastustaa käsittelyä. Pyyntöjen käsittelyä varten ohjataan ottamaan yhteyttä yritykseen, ja jos asia ei ratkea, on mahdollisuus tehdä valitus Tanskan tietosuojaviranomaiselle. Minusta tämä on selkeä polku tiedusteluille ja reklamaatioille.
Omassa arvioissani MyLoan24 sopii tilanteisiin, joissa kaipaa nopeasti perusvastauksia vertailun toiminnasta ja haluaa tavoittaa tiimin sähköpostilla. Kun kysymys koskee koronkantoa, maksusuunnitelmaa tai sopimuksen muutosta, viesti kannattaa osoittaa suoraan sille pankille tai rahoitusyhtiölle, jonka kanssa sopimus on tehty. Tähän yritys ohjaa myös omissa teksteissään, ja se on loogista, koska välittäjä ei päätä lainaehdoista.
MyLoan24 verrattuna muihin lainapalveluihin
MyLoan24:n ero muihin palveluihin syntyy ennen kaikkea roolituksesta. Osa kilpailijoista on pankkeja tai rahoitusyhtiöitä, jolloin prosessi pysyy saman katon alla. Vertailualustan etu on leveä näkymä tarjouksiin, mutta haittapuolena on se, ettei mikään ehto lukitu ennen kuin siirryt kumppanin sivulle ja käy läpi heidän tunnistuksensa sekä asiakirjansa. MyLoan24 kertoo myös avoimesti taustayhtiönsä ja yhteystietonsa, mikä antaa perusvarmuutta siitä, että kyse on oikeasta yrityksestä eikä pelkästä laskeutumissivusta.
MyLoan24:n korko vs muut palvelut
Koska MyLoan24 ei hinnoittele lainoja, korko määräytyy aina sen pankin ehdoista, jonka kanssa sopimus allekirjoitetaan. Tämä on merkittävä ero verrattuna suoriin lainapalveluihin, joissa näet usein alustavat korot jo ennen siirtymistä seuraavaan vaiheeseen. Vertailusivun hyöty on siinä, että saat yhdellä kyselyllä useita suuntaviivoja, mutta lopullinen korko täsmentyy vasta kumppanin luona, kun luottokelpoisuus ja tulojen taso on tarkistettu.
Itse vertaisin kahta tai kolmea esitäsmennettyä tarjousta ennen päätöstä, sillä hinnassa voi olla yllättävän iso hajonta profiilista riippuen. Rekisteriselosteessa korostetaan, että MyLoan24 listaa vaihtoehtoja eikä ota kantaa yksittäisen hakijan taloudellisiin yksityiskohtiin, mikä osaltaan selittää miksi korko varmistuu vasta lainanantajalla.
Lainasumma ja -aika vs muut palvelut
Vertailualustalla näkyy tyypillisesti laaja kirjo laina aikoja ja summia, koska mukana on useita lainanantajia. Suorilla rahoittajilla valikoima voi olla kapeampi tai toisaalta rajattu tarkasti tiettyyn segmenttiin, esimerkiksi vakuudellisiin autolainoihin tai pienempiin kulutusluottoihin. MyLoan24 kuvaa palvelunsa niin, että hakija syöttää toivomansa summan ja laina ajan ja saa sen perusteella näkymän markkinaan.
Omassa käytössäni vastaava malli toimii parhaiten silloin, kun en vielä tiedä tarkkaa tarvetta vaan haluan ensin nähdä, miltä kokonaisuus näyttäisi eri kestoilla. Yksityiskohtainen sopiminen tapahtuu joka tapauksessa lainanantajan prosessissa, joten viimeiset rajat summalle ja kestolle tulevat vasta siellä.
Onko MyLoan24 huijaus?
Kysymys on ymmärrettävä, koska lainasivustoja on paljon ja osa niistä jää pinnallisiksi. Tässä tapauksessa löytyy useita seikkoja, jotka viittaavat asialliseen toimijaan. Taustalla on Karman Connect A/S ja sivuilla julkaistaan yrityksen osoite sekä yhteysposti. Lisäksi saatavilla on varsin kattava rekisteriseloste, jossa kuvataan roolit, tietojen käsittely ja säilytysajat sekä mahdollisuus kääntyä Tanskan tietosuojaviranomaisen puoleen, jos jokin askarruttaa. Nämä eivät yksin tee palvelusta täydellistä, mutta ne ovat sellaisia asioita, joita aidot toimijat yleensä tarjoavat. Itse suhtautuisin MyLoan24:ään vertailutyökaluna, joka auttaa alkuun, ja tekisin lopullisen arvioinnin vasta kumppanipankin asiakirjojen perusteella.
MyLoan24 arvion yhteenveto
MyLoan24 tekee juuri sen mitä vertailusivun toivoisi tekevän. Käyttö on mutkatonta, ja varsinaiset tarjoukset tulevat useammalta toimijalta, joten mahdollisuus säästää on olemassa, jos jaksat vertailla. Heikompi puoli on se, että kokonaiskokemus riippuu lopulta kumppanipankeista eikä pelkästä portaalista. Lisäksi tietosuojakuvioissa on paljon liikkuvia palasia, mikä ei ole poikkeuksellista, mutta vaatii lukijalta hetken keskittymistä. Minä käyttäisin palvelua alkukartoitukseen ja pyytäisin lopulliset, kirjalliset lainaehtodokumentit jokaiselta varteenotettavalta tarjoajalta ennen päätöstä.
Usein kysytyt kysymykset MyLoan24
Plussat
- Palvelu kokoaa useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjouksia yhdellä haulla, mikä säästää aikaa.
- Käyttö on tyypillisesti maksutonta hakijalle, joten vertailun voi tehdä ilman sitoumusta.
- Vaihtoehtoja voi hahmotella kevyesti ennen kuin siirtyy lainanantajan varsinaiseen prosessiin.
- Yhdistelylainan kartoittaminen helpottuu, koska näkee nopeasti, millaisia ehtoja markkinalla on.
- Käyttöliittymä on selkeä ja eteneminen tuntuu suoraviivaiselta.
- Yritystausta ja yhteystiedot ovat julkisesti esillä, mikä lisää luottamusta perusasioihin.
Miinukset
- MyLoan24 ei ole lainanantaja, joten kaikki ehdot varmistuvat vasta kumppanin asiakirjoissa.
- Korko ja kulut voivat vaihdella paljon hakijaprofiilin ja tarjoajan mukaan, mikä vaatii kärsivällistä vertailua.
- Päätöksen ja rahan maksun aikataulu riippuu lainanantajasta, eikä välittäjä voi luvata nopeutta.
- Henkilötietoja jaetaan kumppaneille tarjousten löytämiseksi, mikä voi mietityttää yksityisyydestä huolestuneita.
- Markkinatermit, kuten “pikalaina” tai “helppo vippi”, eivät kerro ehdoista, joten riskinä on keskittyä liikaa nimeen eikä numeroihin.
- Pienimmät vipit tai hyvin erikoiset tilanteet eivät aina osu vertailualustan ydinalueelle.
- Asiakaspalvelukanavat painottuvat sähköpostiin, joten puhelimitse asiointi ei välttämättä onnistu.