Oletko kyllästynyt siihen, että pankit torjuvat lainahakemuksesi? Et ole yksin – monet suomalaiset kamppailevat samanaikaisesti useiden kalliiden luottojen kanssa. Eri luottokorttivelat, osamaksut ja pikavipit voivat kuormittaa taloutta, ja kuukausikulut kasautuvat.
Ratkaisuksi voi sopia järjestelylaina, jolla yhdistetään velat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Alapuolella kerromme, mikä järjestelylaina on, milloin sen ottaminen kannattaa ja miten löydät sinulle parhaan ja halvimman järjestelylainan vuonna 2025.
Sisällysluettelo:
Hae järjestelylainaa näissä palveluissa:
Mikä on järjestelylaina?
Järjestelylaina (toiselta nimeltään yhdistelylaina) tarkoittaa uutta isompaa lainaa, jolla maksetaan pois useita pienempiä velkoja kerralla. Tavoitteena on, että uusi laina on ehdoiltaan edullisempi kuin aiemmat velkasi – esimerkiksi matalampi korko tai pienemmät kulut – jolloin kokonaiskustannukset pienenevät. Järjestelylaina ei vähennä velkojesi määrää, mutta se voi tehdä niiden maksamisesta helpompaa ja halvempaa, jos onnistut saamaan paremman korkotason ja maksuehdot.
Järjestelylaina on yleensä vakuudeton kulutusluotto, jonka myöntää pankki tai rahoituslaitos. Perinteiset pankit käyttävät usein termiä järjestelylaina, kun taas verkossa toimivat lainapalvelut puhuvat yhdistelylainasta – käytännössä kyse on samasta asiasta. Tällaisen lainan saamiseksi tarvitset riittävän maksukyvyn, eli tuloja joilla voit hoitaa uuden lainan lyhennykset ajallaan. Jos hakijalla ei ole tarpeeksi tuloja tai maksukyky on heikko, pankki ei myönnä järjestelylainaa, sillä laina ei saa johtaa ylivelkaantumisen pahenemiseen.
Miten järjestelylaina toimii käytännössä? Kun saat järjestelylainan, käytät sen koko summan vanhojen velkojesi poismaksuun. Tämän jälkeen sinulle jää maksettavaksi vain yksi laina usean sijasta. Näin voit säästää koroissa ja kuukausittaisissa kuluissa, koska et maksa enää useita tilinhoito- tai laskutusmaksuja eri lainoista. Yksi ainoa lasku on myös helpompi hallita kuin monta erillistä – taloutesi hoitaminen selkeytyy ja riski unohdella maksuja pienenee.
Kenelle järjestelylaina sopii?
Järjestelylainaa kannattaa harkita erityisesti silloin, kun sinulla on korkeakorkoista velkaa useasta lähteestä. Yleisiä tilanteita, joissa yhdistelylaina on hyödyllinen:
- Useita eri velkoja: Sinulla on monta päällekkäistä lainaa, luottokorttivelkaa tai osamaksusopimusta samaan aikaan. Mitä useampia pieniä lainoja, sitä vaikeampi niitä on hallita ja yleensä sitä korkeammat korot niissä on.
- Korkeat korot ja kulut: Nykyisissä luotoissasi on korkea korkoprosentti tai runsaasti lisäkuluja (kuten tilinhoitomaksuja ja laskutuslisiä). Esimerkiksi pikavippien korot voivat olla lähellä kulutusluottojen laillista ylärajaa (20 %) ja päälle voi tulla vielä huomattavia palvelumaksuja.
- Vaikeuksia suoriutua maksuista: Kuukausierien hoitaminen on käymässä ylivoimaiseksi. Jos tuloistasi yhä suurempi osa menee velkojen lyhennyksiin eikä pakollisiin menoihin jää riittävästi rahaa, on aika etsiä ratkaisua. Järjestelylainalla voit usein pienentää kuukausittaisia lainamenoja jakamalla takaisinmaksun pidemmälle ajalle yhdellä korolla.
- Haluat säästää rahaa: Tavoitteesi on pienentää lainojesi kokonaiskuluja. Yhden edullisemman lainan avulla voit säästää jopa satoja euroja korkokuluissa ja muissa maksuissa verrattuna siihen, että jatkaisit usean kalliimman velan lyhentämistä erikseen.
- Tarve selkeyttää taloudenpitoa: Velkojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi helpottaa omaa taloudenhallintaa. Kun on vain yksi laina huolehdittavana, pysyt paremmin kartalla veloistasi ja stressi yleensä vähenee, kun velkakierre alkaa hellittää.
Huomaa, että järjestelylainan hakemiselle ei ole mitään tarkkaa euromääräistä alarajaa – se voi kannattaa jo muutaman tuhannen euron veloilla, jos ne ovat kalliita. Financer.fi-sivuston mukaan hyvä nyrkkisääntö on harkita järjestelylainaa, jos sinulla on vähintään kolme korkeakorkoista velkaa tai pienempiä lainoja yhteensä yli noin 5000 €. Jo tällaisessa tilanteessa yhden isomman lainan kilpailuttaminen voi tuoda merkittäviä säästöjä. Myös siinä tapauksessa, että selviät veloistasi juuri ja juuri, järjestelylaina voi silti olla järkevä – miksi maksaisit velkoja alkuperäisillä huonommilla ehdoilla, jos voit saada edes hieman paremman koron ja siten säästöä? Kuten eräässä oppaassa todetaan: jo muutaman kympin kuukausittainen säästö uuden lainan myötä riittää perusteeksi yhdistää velat.
Entä milloin järjestelylainaa ei kannata ottaa? Jos kaikki nykyiset velkasi ovat jo matalakorkoisia (esim. opintolaina tai asuntoluotto) ja hallitset niiden maksun hyvin, yhdistäminen ei välttämättä tuo hyötyä. Järjestelylainasta on eniten apua tilanteissa, joissa korot tai kulut laskevat nykytilanteeseen verrattuna. Muista myös, ettei uusia velkoja pidä enää tehdä turhaan sen jälkeen kun olet yhdistänyt vanhat – muuten löydät itsesi pian samasta tai pahemmasta tilanteesta.
Järjestelylainan hyödyt pähkinänkuoressa
1. Korkokulut pienenevät: Yhdistämällä lainasi voit saada merkittävästi matalamman koron kuin mitä vanhoissa veloissasi on. Kilpailuttamalla uuden lainan voit löytää tarjouksen, jossa nimelliskorko on selvästi aiempaa alhaisempi – esimerkiksi järjestelylainojen korot ovat tyypillisesti noin 4–10 %, jos luottotietosi ja taloustilanteesi ovat kunnossa. Pienempi korko tarkoittaa, että maksat vähemmän euroja pelkkään korkoon ja enemmän itse velkapääoman lyhentämiseen, jolloin velat vähenevät nopeammin.
2. Vain yhdet lainanhoitokulut: Usean lainan sijaan maksat jatkossa vain yhden lainan mahdolliset tilinhoito- tai nostopalkkiot. Esimerkiksi jos sinulla on ollut kolme eri luottoa, joista jokaisesta perittiin 5 € kuukausittain tilinhoitomaksua, olet maksanut 15 € kuussa pelkkiä kuluja. Järjestelylainan myötä näistä jää maksettavaksi vain yhden lainan kulut (usein 0–5 € kuussa), eli säästöä kertyy heti kymmeniä euroja kuukaudessa.
3. Mahdollisuus pienempään kuukausierään: Yhdistelemällä velkasi voit usein neuvotella itsellesi aiempaa pienemmän kuukausierän. Kun lainasumma kasvaa ja maksuaika voidaan tarpeen tullen pidentää, uuden lainan kuukausilyhennys saadaan mitoitettua omaan maksukykyysi sopivaksi. Näin kuukausittain jää enemmän rahaa muuhun elämiseen. Tärkeää on kuitenkin varmistaa, ettei laina-aika veny turhan pitkäksi – liian pieni kuukausierä tarkoittaa erittäin pitkää laina-aikaa, mikä puolestaan nostaa lainan kokonaiskustannuksia huomattavasti.
4. Selkeämpi talouden hallinta: Yksi suurempi laina on huomattavasti helpompi hoitaa kuin monta erillistä. Sinun tarvitsee seurata vain yhden lainan eräpäivää ja saldoa, mikä vähentää stressiä ja virheiden mahdollisuutta. Velkakierteen henkinen taakka kevenee, kun monta huolta aiheuttanutta velkaa muuttuu yhdeksi selkeäksi takaisinmaksusuunnitelmaksi. Moni velkoja yhdistänyt kokeekin olonsa helpottuneemmaksi, kun taloustilanne on järjestelmällisempi.
5. Pääset veloista nopeammin eroon: Kun korko ja kulut pienenevät, yhä suurempi osa jokaisesta maksamastasi eurosta lyhentää varsinaista velkapääomaa. Tämän ansiosta voit saada koko velkasumman maksettua pois nopeammin kuin jos jatkaisit kalliimpien lainojen lyhennystä erikseen. Lisäksi säästyneet rahat voit halutessasi ohjata ylimääräisiin lyhennyksiin, mikä vauhdittaa velkojen loppuun maksamista entisestään. Yhden järjestelylainan myötä lopullinen velkojen poismaksu tavoittaa maalin usein aiemmin, kun useiden velkojen viidakko ei jarruta matkantekoa.
On hyvä muistaa, että tilanne on jokaisella yksilöllinen. Järjestelylainan hyöty riippuu täysin siitä, millaisilla ehdoilla uuden lainan onnistuu saamaan. Kilpailuta lainasi huolella, jotta kaikki yllä mainitut hyödyt toteutuvat. Jos uuden lainan korko olisi yhtä korkea tai korkeampi kuin vanhojen velkojen, ei yhdistäminen tietenkään kannata. Onneksi tämän voi selvittää helposti pyytämällä tarjouksia useammalta taholta – seuraavaksi kerromme, miten se tapahtuu.
Mistä halvin järjestelylaina löytyy?
Kun tavoitteena on halvin mahdollinen järjestelylaina, avainsana on kilpailutus. Älä tyydy ensimmäiseen tarjoukseen, jonka saat, vaan vertaa useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjoukset keskenään. Korkotaso ja lainan kulut voivat vaihdella yllättävän paljon eri tarjoajien välillä. Yhden pankin tarjous saattaa olla esimerkiksi 12 % korolla, kun toinen pankki voisi olla valmis myöntämään saman lainan 8 % korolla. Tällainen ero merkitsee tuhansien eurojen säästöä pitkällä aikavälillä. Pienikin korkoero tai kuluerojen vertailu kannattaa tehdä – jo muutaman prosenttiyksikön pudotus korossa voi tarkoittaa satojen eurojen säästöä lainan kokonaiskustannuksissa.
Kilpailuttaminen onnistuu nykyään helposti netissä. Sen sijaan, että hakisit lainaa jokaisesta pankista erikseen (ja saisit ehkä hylkäyksiäkin), voit käyttää lainojen vertailupalvelua. Lainojen kilpailutuspalvelu välittää yhden hakemuksesi useille pankeille ja rahoitusyhtiöille samanaikaisesti. Tämä muuttaa asetelmaa edukseksi: pankit ikään kuin kilpailevat sinusta asiakkaana, sen sijaan että sinä kilpailisit heidän huomiostaan.
Kun haet järjestelylainaa vertailupalvelun kautta, saat parhaassa tapauksessa kymmeniä tarjouksia muutamassa minuutissa sähköpostiisi – täysin ilmaiseksi ja sitoumuksetta. Voit rauhassa vertailla, mikä tarjouksista on todella edullisin (huomioiden koron lisäksi myös kaikki kulut). Tarjouksista näet aina todellisen vuosikoron sekä luoton kokonaismäärän euroina, mikä helpottaa edullisimman vaihtoehdon tunnistamista.
Miksi kilpailutus on niin tärkeää? Jokainen pankki arvioi hakijan riskit ja hinnoittelee lainan hieman eri tavoin. Siksi samalle hakijalle toinen pankki voi tarjota paljon paremman koron kuin toinen. Lisäksi osa pankeista painottaa eri asioita – yksi pankki saattaa arvostaa asiakkuutta tai vakuuksia, toinen taas saattaa olla erikoistunut juuri järjestelylainoihin. Vertailu antaa varmuuden, että et maksa velkojesi järjestelystä enempää kuin on pakko.
Kannattaa hyödyntää myös netin lukuisat lainalaskurit. Niiden avulla voit etukäteen arvioida, kuinka suuri kuukausierä uudesta lainasta tulisi ja paljonko korkoja kertyisi tietyillä ehdoilla. Esimerkiksi Takuusäätiön tarjoamalla laskurilla voit laskea eri skenaarioita ja varmistaa, että järjestelylaina todella tulee sinulle edullisemmaksi kuin nykyiset velat. Muista laskea mukaan kaikki kulut ja pidä laina-aika kohtuullisena, jotta et tule vahingossa pidentäneeksi velanmaksua turhan paljon.
Esimerkki korkosäästöstä
Otetaan yksinkertainen esimerkki havainnollistamaan kilpailutuksen hyötyä: Sinulla on yhteensä 10 000 € kulutusvelkaa useassa osassa, ja niiden keskikorko on noin 15 %. Nykyisillä koroilla maksat pelkkiä korkoja helposti yli 1 500 € vuodessa tästä velkasummasta. Jos saat kilpailutettua 10 000 € järjestelylainan vaikkapa 7 % kokonaiskorolla, korkokulusi putoavat noin 700 € vuodessa. Säästö on siis noin 800 € per vuosi pelkästään korkomenoissa – tähän päälle tulee vielä säästö, kun maksat vain yhden lainan tilinhoitomaksuja monen sijasta.
Yhdessä vuodessa voit siis säästää jopa yli tuhat euroa, ja viiden vuoden takaisinmaksuajalla useita tuhansia euroja. Ero on merkittävä, eikä kyseessä ole lainkaan liioiteltu laskelma: nykypäivän lainatarjouksissa korot vaihtelevat tyypillisesti noin 4–20 % haarukassa. Siksi on kriittistä selvittää, kuka tarjoaa sinulle lainan tuon haarukan alapäästä eikä yläpäästä.
Lainojen vertailupalvelut apuna kilpailutuksessa
Suomessa toimii useita luotettavia ja maksuttomia lainankilpailutuspalveluja, joista on hyötyä järjestelylainaa etsiessä. Näiden palveluiden kautta yksi hakemus tavoittaa nopeasti monta rahoittajaa. Suosittuja palveluita ovat esimerkiksi Sortter, Zmarta, Etua.fi, Kattokorko, Uno Laina ja Arkadia Rahoitus. Kyseiset palvelut ovat erikoistuneet juuri kilpailuttamaan kulutusluottoja ja yhdistelylainoja:
- Sortter: Kotimainen lainavertailu, jonka kautta hakemus välitetään noin 20 pankille ja rahoitusyhtiölle. Sortter on tunnettu selkeästä hakuprosessistaan, ja sen taustalla on 100 % suomalainen yritys.
- Zmarta: Kansainvälinen lainanvälittäjä, joka on toiminut Suomessa jo pitkään. Zmartan verkostossa on yli 20 pankkia, ja palvelulla on kokemusta erityisesti isojenkin yhdistelylainojen kilpailuttamisesta nopeasti.
- Etua.fi: Yksi Suomen vanhimmista kilpailutuspalveluista, nykyään Alma Median omistuksessa. Etuan kautta voit saada tarjouksia jopa melko pienilläkin tuloilla – palvelun tuloraja on vain noin 850 €/kk. Maksimissaan Etua.fi:ssä voi hakea 70 000 € lainaa useilta pankeilta kerralla.
- Kattokorko: Uudempi palvelu, jonka erikoisuutena on nimensä mukaisesti korkokatto. Kattokorko lupaa, että sen kautta haettujen lainojen nimelliskorko on aina enintään 10 %. Tämä tuo lainanhakijalle turvaa, ettei korko karkaa kaksinumeroisiin lukemiin. Palvelu kilpailuttaa useita pankkeja tarjoten korkeintaan 10 % koron vaihtoehtoja.
- Uno Laina: Äskettäin Suomeen tullut lainanvälittäjä, joka pyrkii tekemään hakemisesta erityisen helppoa. Uno Laina kilpailuttaa järjestelylainoja useilta pankeilta ja mainostaa vertailevansa myös suuria vakuudellisia lainoja tarvittaessa. Hakijan alaikäraja on 23 vuotta, eli palvelu on suunnattu vähän vanhemmille hakijoille.
- Arkadia Rahoitus: Kotimainen lainavälityspalvelu, joka kertoo vertailevansa jopa muita lainanvälittäjiä löytääkseen asiakkailleen edullisimman koron. Arkadia Rahoitus on kehunut olevansa tehokas erityisesti suurten (jopa 70 000 €) järjestelylainojen kilpailutuksessa.
Kaikki yllä mainitut palvelut toimivat kutakuinkin samalla periaatteella: täytät verkkohakemuksen (johon voit yleensä kirjautua kätevästi omilla pankkitunnuksillasi), ja palvelu välittää tiedot eteenpäin yhteistyöpankeilleen. Tyypillisesti vastaus lainatarjouksista tulee nopeasti, joskus lähes reaaliajassa. Voit tämän jälkeen vertailla esimerkiksi kolmen edullisimman tarjouksen ehdot ja valita niistä parhaan. Palveluiden käyttö on kuluttajalle ilmaista, sillä ne saavat komissionsa pankilta – sinun saamasi tarjouksen korkoon tai hintaan se ei vaikuta. On myös hyvä tietää, että hakemuksen tekeminen kilpailutuspalvelussa ei vielä sido sinua ottamaan lainaa; voit jättää tarjouksen käyttämättä, jos mikään vaihtoehdoista ei miellytä.
Järjestelylainan hakeminen ja ehdot
Miten järjestelylainaa haetaan? Prosessi on nykyään melko vaivaton verrattuna perinteiseen pankkiasiointiin. Tässä perusvaiheet:
- Lainatarpeen kartoitus: Laske yhteen nykyiset velkasi ja päätä, kuinka suuren lainan tarvitset kattamaan ne. Järjestelylaina kannattaa mitoittaa niin, että saat maksettua kaikki kalliit vakuudettomat velat pois. Näin uudesta lainasta saa parhaan hyödyn.
- Hakemuksen täyttäminen: Mene valitsemasi lainankilpailutuspalvelun sivulle (tai vaihtoehtoisesti suoraan pankin sivulle, jos haluat kysyä tarjousta omasta pankistasi) ja täytä hakemus. Hakemuksessa kysytään perustiedot tuloistasi, menoistasi, nykyisistä veloistasi ja haettavan lainan määrästä sekä laina-ajasta. Yhdellä hakemuksella voit tavoittaa kymmenien pankkien tarjoukset, jos käytät vertailupalvelua.
- Tarjousten vastaanotto: Saat yleensä useita lainatarjouksia sähköpostiisi tai suoraan palvelun verkkopalveluun. Tarjouksista käy ilmi lainasumma, takaisinmaksuaika, nimelliskorko, todellinen vuosikorko sekä arvioitu kuukausierä ja takaisinmaksettava kokonaissumma. Tarkista huolella, mikä tarjous on edullisin – kiinnitä erityisesti huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se huomioi korot ja kaikki kulut.
- Tarjouksen valinta ja hyväksyminen: Kun olet löytänyt parhaan tarjouksen, voit hyväksyä sen sähköisesti. Tämä tapahtuu yleensä pankkitunnuksilla allekirjoittamalla luottosopimus. Tarjouksen hyväksymisen myötä laina maksetaan tilillesi (joissain tapauksissa pankki voi tarjota suorastaan velkojen maksuakin suoraan, mutta usein rahat tulevat tilillesi).
- Vanhojen velkojen maksaminen: Käytä saamasi lainasumma välittömästi vanhojen velkojen poismaksuun. Tämä on ratkaisevaa – jos käyttäisit rahat muuhun, velkatilanteesi vain pahenisi. Maksa siis jokainen yhdistettävä velka kokonaan pois uudella lainalla. Jatkossa huolehdit vain tämän uuden järjestelylainan takaisinmaksusta sovituissa erissä.
Millaisia ehtoja ja vaatimuksia hakijalle on? Järjestelylainoja tarjoavat rahoitusyhtiöt asettavat tyypillisesti muutamia perusehtoja hakijalle. Yleisiä vaatimuksia ovat mm.:
- Ikä: Useimpien lainapalveluiden alaikäraja on 18 vuotta. Joissakin palveluissa vaatimus voi olla 20 vuotta tai jopa 23 vuotta (kuten Uno Lainalla). Yläikäraja vaihtelee, mutta usein lainaa myönnetään noin 70 ikävuoteen asti, joskus vanhemmillekin tapauskohtaisesti.
- Vakituinen osoite Suomessa: Sinun tulee asua vakituisesti Suomessa ja usein edellytetään myös Suomen kansalaisuutta tai vähintään suomalainen henkilötunnus.
- Säännölliset tulot: Hakijalla on oltava säännöllisiä tuloja, joilla lainan maksaminen onnistuu. Palkkatulot, eläke, yrittäjätulot tai tietyissä tapauksissa myös sosiaalietuudet (esim. opintotuki, työttömyyskorvaus) voidaan katsoa tuloiksi. Eri palveluilla on erilaiset tulorajavaatimukset. Esimerkiksi Sortter edellyttää säännöllisiä palkka- tai eläketuloja (myös opintotuki hyväksytään), kun taas Etua.fi:llä riittää noin 850 €/kk bruttotulot.
- Luottotiedot kunnossa: Lähes poikkeuksetta vaaditaan, ettei hakijalla ole maksuhäiriömerkintöjä. Puhtaat luottotiedot kertovat luotettavuudestasi maksajana. Jos sinulle on ehtinyt tulla maksuhäiriömerkintä, yhdistelylainaa ei yleensä myönnetä tavallisilla markkinoilla. (Tällöin vaihtoehdoksi jäävät lähinnä Takuusäätiön takaus tai kunnan sosiaalinen luotto, joista kerromme jäljempänä.)
Kannattaa huomioida, että vaikka olisit esimerkiksi työtön, järjestelylaina voi silti olla mahdollinen, jos kokonaisuudessaan taloudellinen tilanteesi on vakaa (esim. työttömyys on tilapäistä ja muuta maksuvaraa löytyy). Osa rahoitusyhtiöistä hyväksyy hakijoiksi myös työttömiä tai freelancereita, kunhan muut lainaehdot täyttyvät. Sen sijaan maksuhäiriömerkintä on käytännössä este uuden lainan saannille kaupallisista pankeista. Vain harvat erikoistoimijat, kuten Svea, saattavat yksittäistapauksessa myöntää lainaa luottotiedottomalle henkilölle järjestelytarkoitukseen – nämä tapaukset ovat kuitenkin harvinaisia ja edellyttävät usein reaalivakuuksia tai takaajia.
Mitä jos pankit eivät myönnä lainaa? Jos olet hyvin velkaantunut tai sinulla on jo maksuhäiriömerkintöjä, et välttämättä saa järjestelylainaa kaupallisilta luotonantajilta. Tällöin ei kannata luovuttaa, vaan kääntyä julkisten velkajärjestelykeinojen puoleen. Suomessa on mahdollista hakea apua esimerkiksi Takuusäätiöstä, joka voi myöntää takauksen pankin järjestelylainalle velkaantuneelle henkilölle. Takuusäätiön takaus voi ulottua jopa 34 000 euroon asti, ja merkittävää on, että myös maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä takauksen saamista.
Takuusäätiön avulla monet velkaantuneet ovat kyenneet saamaan pankista järjestelylainan, vaikka muuten lainaa ei irtoaisi. Toinen vaihtoehto on kunnan myöntämä sosiaalinen luotto pienituloisille, mikäli omassa hyvinvointialueessasi on tällainen käytäntö. Nämä julkiset järjestelykeinot varmistavat, että myös vaikeimmassa tilanteessa oleville löytyy ratkaisu velkojen yhdistämiseksi. Apua ja neuvontaa kannattaa hakea rohkeasti kunnan talous- ja velkaneuvojilta, jos kaupalliset keinot eivät onnistu.
Järjestelylaina kokemuksia
“Minulla oli useampi eri kulutusluotto ja luottokorttivelkaa, jotka olivat kertyneet parin vuoden aikana. Lopulta alkoi tuntua, etten enää pysy perässä siitä, mitä maksan mihinkin. Päätin kokeilla järjestelylainaa vertailupalvelun kautta. Hakemus oli nopea täyttää ja sain vastauksia jo saman päivän aikana. Valitsin edullisimman tarjouksen ja maksoin vanhat velat pois. Nyt kun maksan vain yhtä lainaa, talouden suunnittelu on helpompaa. Ei tämä tietenkään poistanut velkoja, mutta olo on rauhallisempi.”
– Sari, 38, Tampere
“Olin skeptinen alkuun, koska ajattelin että järjestelylainassa olisi aina jotain piilokuluja. Kokeilin kuitenkin vertailla tarjouksia kun kolmas maksukortti oli jo tapissa. Tarjouksia tuli useita ja niiden vertaaminen oli lopulta yllättävän selkeää. Valitsin sen, missä vuosikorko oli selvästi alle sen mitä maksoin ennen. Nyt säästän useita kymppejä kuussa pelkästään kuluissa. En kadu, mutta jos ottaisin uudelleen, miettisin tarkemmin laina-ajan pituutta.”
– Mikael, 46, Kuopio
“Työsuhteeni muuttui osa-aikaiseksi ja kuukausitulot tippuivat, mutta lainat ja laskut pysyivät ennallaan. Aluksi pelotti myöntää, että tarvitsin järjestelyä. Lopulta päätin kokeilla yhtä kilpailutuspalvelua ja sain useamman ehdotuksen yhdistelylainasta. Lainan korko jäi matalammaksi kuin odotin. Ennen kaikkea tilanne tuntuu nyt hallitummalta. Maksettavaa riittää silti, mutta se on hallinnassa. Prosessi oli rehellisesti aika sujuva.”
– Jarmo, 52, Lahti