Suuren, esimerkiksi 50 000 euron, vakuudettoman lainan saaminen voi tuntua hankalalta, varsinkin jos oma pankki on hylännyt lainahakemuksesi. Moni suomalainen on kuitenkin löytänyt ratkaisuja netistä: nykyään useat rahoitusyhtiöt myöntävät suuria kulutusluottoja ilman vakuuksia ja pitkällä maksuajalla. Alapuolelle kerromme, miten voit hakea lainaa 50000 euroa ilman vakuuksia vastuullisesti ja mihin asioihin kannattaa kiinnittää huomiota ennen lainapäätöstä. Alla olevan lainalaskurin avulla voit myös arvioida, millainen kuukausierä 50 000 euron lainassa voisi olla eri takaisinmaksuajoilla.
Sisällysluettelo:
Hae 50000 euron lainaa näissä palveluissa:
Mitä tarkoittaa 50 000 euron laina ilman vakuuksia?
50 000 euron vakuudeton laina tarkoittaa käytännössä suurta kulutusluottoa, jota varten hakijalta ei vaadita reaalivakuuksia (esimerkiksi asuntoa tai muuta omaisuutta pantiksi) eikä ulkopuolista takaajaa. Lainanantaja tekee luottopäätöksen ensisijaisesti hakijan maksukyvyn ja luottotietojen perusteella. Koska vakuuksia ei ole, lainaa 50000 ilman vakuuksia myöntävän tahon riski on suurempi. Tästä syystä vakuudettoman lainan korko on yleensä korkeampi kuin vastaavan vakuudellisen lainan.
Viime vuosina suurten vakuudettomien lainojen tarjonta on kasvanut. Monet pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät nykyään jopa 50 000–60 000 euron kulutusluottoja ilman vakuuksia vakavaraisille asiakkaille. Tällaisen ison lainan hakeminen onnistuu yleensä verkossa, ja luottopäätöksen voi saada parhaimmillaan jo saman päivän aikana. Rahat siirtyvät tilille usein nopeasti sähköisen sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Vakuudeton laina onkin monelle houkutteleva vaihtoehto, sillä sen avulla voi rahoittaa isoja hankintoja tai vaikka yhdistää pienempiä velkoja ilman, että omistaa asuntoa tai muuta vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta.
Mihin tarkoituksiin 50 000 euron laina sopii?
50 000 euroa on niin suuri summa, että sillä voi kattaa jo monenlaisia hankintoja tai järjestellä taloutta uudelleen. Tyypillisesti näin iso laina liittyy elämäntilanteisiin, joissa tarvitaan merkittävä määrä rahaa kerralla. Alla on muutamia yleisiä käyttökohteita, joihin 50 000 euron vakuudeton laina voi sopia:
Lainojen yhdistäminen
Jos sinulla on ennestään useita pienempiä lainoja tai luottokorttivelkoja, voi 50 000 euron yhdistelylaina olla järkevä ratkaisu. Kaikki erilliset lainat ja osamaksut voi maksaa pois yhdellä uudella lainalla, jolloin jäljelle jää vain yksi kuukausierä. Tämä helpottaa taloudenhallintaa ja voi tuoda säästöä, sillä yksi suurempi laina matalammalla korolla tulee usein halvemmaksi kuin monta pienempää kallista luottoa.
Remontti kotona tai mökillä
Iso kodin remontti, esimerkiksi keittiön tai kylpyhuoneen uusiminen, vaatii usein kymmeniä tuhansia euroja. 50 000 euron lainalla voit toteuttaa laajankin remontin kotiin tai vaikkapa kesämökille tinkimättä materiaalien tai työn laadusta. Hyvin toteutettu remontti paitsi parantaa asumismukavuutta, saattaa myös nostaa asunnon arvoa. Suuri vakuudeton laina on usein nopeampi järjestää kuin asuntolainan laajentaminen remonttia varten, etenkin jos vakuuksia ei ole helposti käytettävissä.
Auton tai veneen hankinta
Tarvitsetko uuden auton tai haaveiletko veneestä? 50 000 euroa riittää jo kattamaan erittäin monenlaisen ajoneuvon hankinnan: nykyaikaisen perheauton, edullisemman uuden sähköauton tai vaikkapa käytetyn veneen. Omalla vakuudettomalla lainalla rahoitettuna olet käteisostajana vahvoilla. Voit neuvotella kaupoilla vapaasti parhaasta hinnasta, kun rahoitus on valmiina. Suuren lainan turvin et joudu tinkimään tarpeistasi, vaan voit hankkia juuri sellaisen auton tai muun ison hankinnan kuin tarvitset.
Yritystoiminnan rahoittaminen
Moni haaveilee oman yrityksen perustamisesta, mutta alussa harvalla uudella yrittäjällä on suuria säästöjä tai vakuuksia lainan saamiseksi. 50 000 euroa voi olla ratkaisu alkuvaiheen rahoitukseen, jos et saa perinteistä yrityslainaa pankista. Jotkut aloittavatkin yritystoiminnan henkilökohtaisella lainalla: vakuudeton kulutusluotto yrityksen tarpeisiin on usein nopeampi ja helpompi saada kuin virallinen yrityslaina. Toki yrittäjän on hyvä muistaa, että hän on henkilökohtaisesti vastuussa lainasta. Toisaalta, liiketoiminnan käynnistyessä lainan voi mahdollisuuksien mukaan maksaa pois etuajassa.
Muut suuret hankinnat
50 000 euroa voi tarjota mahdollisuuden moneen muuhun isoon unelmaan tai tarpeeseen. Esimerkiksi matkailuauto, iso remontti-investointi taloyhtiössä tai vaikkapa kallis erikoissairaanhoito ulkomailla voidaan rahoittaa isolla lainalla. Jotkut saattavat hyödyntää vakuudetonta lainaa myös omaan asumiseen liittyen. Esimerkiksi asunnon käsirahan kattamiseen, jos säästöt eivät aivan riitä, tai kakkosasunnon hankkimiseen voi käyttää kulutusluottoa. Koska lainan käyttötarkoitusta ei yleensä ole rajattu, päätös on sinun: voit käyttää lainasumman juuri siihen tarpeeseen, jonka itse koet kaikkein tarpeellisimmaksi.
Mitä vaatimuksia 50 000 euron lainan saamiseen liittyy?
Vaikka 50 000 euron vakuudeton laina on mahdollinen, lainanmyöntäjät arvioivat hakijan tilanteen erityisen tarkasti näin isossa summassa. Ehdot ovat tiukemmat kuin pienissä luotoissa, ja jokaisen hakijan maksukyky syynätään perusteellisesti. Yleensä lainantarjoajat edellyttävät hakijalta ainakin seuraavia asioita:
- Hakija on täysi-ikäinen (vähintään 18 vuotta; moni rahoittaja vaatii suurissa lainoissa vähintään 20 vuoden iän).
- Säännölliset tulot, esimerkiksi palkka- tai eläketulot, joilla lainan lyhentäminen onnistuu.
- Vakituisesti Suomessa asuva ja suomalaisessa pankissa tili (sekä yleensä verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten).
- Ei maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissa (yksikin maksuhäiriö estää käytännössä vakuudettoman lainan saamisen).
Mitä suuremmasta lainasta on kyse, sitä enemmän merkitystä on hakijan taloudellisella tilanteella kokonaisuutena. Lainanantajat laskevat, kuinka paljon tuloistasi jää pakollisten menojen jälkeen lainan kuukausierään (tätä kutsutaan maksuvaraksi). Jos tulot ovat hyvin pienet tai menoja ja velkoja on jo ennestään paljon, 50 000 euron lainaa ei todennäköisesti myönnetä. Usein näin suuri summa on realistinen vain hakijalle, jolla on vakaat ja riittävän korkeat tulot. Jos oma maksukykysi ei yksin riitä, voit joissakin tapauksissa hakea lainaa yhdessä toisen henkilön (esim. puolison) kanssa yhteishakijana. Tällöin kahden ihmisen tulot ja vastuu lainaerästä voivat parantaa mahdollisuutta saada myönteinen päätös.
Mistä lainaa 50 000 euroa voi saada?
Nykyään 50 000 euron suuruisen lainan voi saada joko perinteisistä pankeista tai muilta rahoitusyhtiöiltä. Monet suuret pankit tarjoavat asiakkailleen vakuudettomia kulutusluottoja jopa tähän summaan asti, joskin pankit voivat olla tarkkoja ehtojen suhteen. Toisaalta markkinoilla on myös erikoistuneita luotonantajia ja digipankkeja, jotka myöntävät lainaa pelkästään verkkohakemuksen perusteella ilman konttorissa käyntiä.
Kilpailun ansiosta lainanhakijalla on valinnanvaraa. Yksi kätevä tapa löytää edullisin vaihtoehto on käyttää lainojen vertailupalvelua verkossa. Lainavertailupalvelussa voit yhdellä hakemuksella tavoittaa useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, jotka kilpailevat lainastasi tarjoamalla omat ehdot. Saatuasi esimerkiksi kymmenen tarjousta voit helposti vertailla niitä keskenään ja valita niistä edullisimman (tai olla ottamatta lainaa, jos ehdot eivät miellytä). Vertailupalvelun käyttö on yleensä maksutonta, eikä se velvoita ottamaan lainaa.
Lainahakemuksen voi nykyisin tehdä alusta loppuun asti verkossa. Hakija tunnistautuu vahvasti esimerkiksi pankkitunnuksilla, joten erillisiä liitteitä tai tapaamisia ei usein tarvita. Kun löydät sopivan tarjouksen, voit allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti ja rahat siirtyvät tilillesi nopeasti, parhaassa tapauksessa jopa saman päivän aikana. Näin suurikin laina järjestyy vaivattomasti ilman pitkää paperisotaa tai jonottamista pankkikonttorilla.
Lukuvinkki: Lainaa 40000 euroa
Lainan kustannukset: korot ja kulut
50 000 euron lainassa korolla on suuri merkitys, sillä pitkässä laina-ajassa pienikin korkoero vaikuttaa kokonaiskustannuksiin. Vakuudettomien kulutusluottojen korot vaihtelevat yleensä noin 4–15 %:n välillä (riippuen viitekorosta). Hyvällä taloustilanteella voit saada lähelle alarajaa olevan koron, kun taas heikompi luottoprofiili tarkoittaa korkeampaa korkoa. Suomen lainsäädäntö asettaa kattoarvot koroille: nimelliskorko ei saa ylittää 20 % vuositasolla, ja myös muille luottokustannuksille on asetettu enimmäismäärät.
Lainan korkotarjoukseen vaikuttavat monet tekijät, kuten hakijan tulot, olemassa olevat velat, lainan kesto ja yleinen korkotaso markkinoilla. Suurissa lainoissa pankit tarjoavat usein hieman edullisempaa korkoa kuin pienemmissä kulutusluotoissa, koska kilpailu asiakkaista on kovaa ja suurempi summa kertoo yleensä hakijan vakaammasta taloudesta. Lopullinen korko on kuitenkin aina henkilökohtainen. Oman lainasi koron saat tietää vasta, kun olet jättänyt hakemuksen ja saanut tarjouksen.
Pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta lainan hinnasta. Oleellisin vertailtava lukema on todellinen vuosikorko, joka sisältää koron lisäksi kaikki lainaan liittyvät kulut (kuten mahdollisen avausmaksun ja tilinhoitomaksut). Esimerkiksi jos lainassa on 5 € kuukausittainen tilinhoitomaksu, se nostaa todellista vuosikorkoa hieman. Useimmat 50 000 euron lainat eivät nykyään sisällä suuria kuluja. Monet pankit luopuvat avauspalkkiosta ja perivät vain pienen kuukausimaksun.
Kannattaa myös huomioida takaisinmaksuajan vaikutus kustannuksiin. Mitä pidemmäksi ajaksi lainan ottaa, sitä enemmän korkoa ehtii kertyä. Esimerkiksi 50 000 € lainassa 10 vuoden maksuajalla ja 7 % korolla kuukausierä olisi noin 580 € ja takaisinmaksettavaa kertyisi kaikkiaan noin 70 000 € (tässä esimerkkilaskelmassa ei ole huomioitu lainan muita mahdollisia kuluja). Jos taas laina-ajan pidentää vaikkapa 15 vuoteen, kuukausierä pienenee, mutta lopulta korkoja maksetaan enemmän. Toisaalta lyhyempi laina-aika tarkoittaa isompia kuukausieriä, mutta kokonaiskulu jää pienemmäksi.
Takaisinmaksu ja vastuullinen lainaaminen
Suuren lainan takaisinmaksu kannattaa suunnitella huolellisesti alusta alkaen. 50 000 euron velka on pitkäaikainen sitoumus, joka vaikuttaa kuukausittaiseen talouteesi ehkä vuosikymmenen ajan. On hyvä laatia realistinen budjetti ja varmistaa, että lainan kuukausierä mahtuu menoihisi joka kuukausi myös käytännössä. Jätä myös puskuria yllättäville menoille. Lainan maksun laiminlyönti johtaa nopeasti lisäkuluihin ja maksuhäiriömerkintään, mikä halutaan ehdottomasti välttää.
Positiivinen puoli useimmissa kulutusluotoissa on se, että voit halutessasi lyhentää lainaa suunniteltua nopeammin. Lisälyhennykset tai lainan ennenaikainen takaisinmaksu ovat yleensä mahdollisia ilman suuria kustannuksia. Jos taloutesi sallii, voit esimerkiksi ohjata ylimääräisiä tuloja (kuten veronpalautuksia tai bonuksia) lainan lyhentämiseen etuajassa. Tällöin kokonaiskorkokulusi pienenevät ja pääset veloista eroon nopeammin.
Vastuullinen lainaaminen tarkoittaa myös sitä, että et ota enempää velkaa kuin pystyt hoitamaan. 50 000 euroa on merkittävä summa, joten harkitse tarkkaan lainan tarpeellisuus ja sopiva määrä. Älä houkutuksesta huolimatta nosta lainasummaa yli oman maksukykysi. Liian suuri lainataakka suhteessa tuloihin voi johtaa maksuvaikeuksiin. Mikäli elämäntilanteesi muuttuu yllättäen (esimerkiksi työttömyys tai sairastuminen) ja takaisinmaksu vaikeutuu, kannattaa olla viipymättä yhteydessä lainanantajaan. Monesti pankit voivat sopia esimerkiksi lyhennysvapaista kuukausista tai muista joustoista tilapäisissä vaikeuksissa, kunhan asiasta neuvotellaan hyvissä ajoin.
Lukuvinkki: Lainaa 45000 euroa
50 000 euron laina kokemuksia
”Tarvitsin 50 000 euron lainan keittiön ja kylppärin remonttiin. Laitoin hakemuksen sisään useaan paikkaan ja valitsin tarjouksen, jossa kuukausierä sopi budjettiin ilman isoja yllätyksiä. Prosessi hoitui verkossa ja sopimus oli selkeä, mikä helpotti päätöstä.” – Eevi, Tampere
”Yhdistin neljä pienempää luottoa yhdeksi 50 000 euron lainaksi. Kokonaiskulut laskivat ja laskujen määrä väheni yhteen erään kuukaudessa. Se toi rytmiä talouteen ja pystyin keskittymään takaisinmaksuun ilman jatkuvaa säätöä.” – Petri, Turku
”Hain lainaa 50000 ilman vakuuksia yritystoiminnan käynnistämiseen. Minulle ratkaisevaa oli, että sain päätöksen nopeasti ja ehdot olivat ennalta nähtävissä. Lyhensin alkuun minimin mukaan ja tein lisälyhennyksiä, kun kassavirta tasoittui.” – Samu, Oulu
Vinkkejä 50 000 euron lainan hakemiseen
Lopuksi vielä muutama käytännön vinkki, jotka kannattaa pitää mielessä, kun suunnittelet 50 000 euron lainan hakemista:
- Laadi budjetti etukäteen: Selvitä tarkkaan, kuinka suuri kuukausierä on sinulle mahdollinen. Kirjaa ylös tulosi ja menosi ja katso, paljonko jää käyttövaraa lainaa varten.
- Valitse sopiva laina-aika: Takaisinmaksuaika vaikuttaa suoraan kuukausierään. Pyri valitsemaan niin lyhyt laina-aika kuin taloutesi kestää, jotta et maksa turhaan ylimääräisiä korkoja. Toisaalta laina-ajan on oltava riittävän pitkä, että kuukausierä pysyy hallittavana.
- Kilpailuta lainatarjoukset: Älä tartu ensimmäiseen tarjoukseen, vaan vertaa useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden ehdot. Lainankilpailutuspalvelu netissä tekee tämän helposti yhdellä hakemuksella.
- Hae vain tarvittava summa: Vaikka lainaa olisikin mahdollista saada 50 000 € asti, älä lainaa enempää kuin oikeasti tarvitset. Liian suuri lainasumma nostaa turhaan kustannuksia ja riskiä.
- Tarkista tiedot ja luottotiedot: Varmista, että hakemuksessasi antamasi tiedot ovat oikein ja ajan tasalla. Tarkista omat luottotietosi hyvissä ajoin ennen hakemista. Näin vältyt yllätyksiltä, jos luottotietorekisterissä olisi virheitä tai vanhoja merkintöjä.
Kaiken kaikkiaan 50 000 euron suuruinen laina ilman vakuuksia on nykyään täysin mahdollinen toteuttaa, kunhan oma taloutesi on vakaalla pohjalla. Huolellinen valmistautuminen, tarjousten vertailu ja realistinen suunnitelma takaisinmaksusta auttavat varmistamaan, että suuri laina palvelee tarkoitustasi turvallisesti ja järkevästi.