Maksettu laina voi näkyä positiivisessa luottotietorekisterissä, jos tiedon päivittyminen on kesken, luottosopimus on edelleen voimassa tai lainaan liittyy vielä maksettavia korkoja ja kuluja. Joskus kyseessä on virhe, jonka selvittäminen alkaa luotonantajasta.
Ensimmäiseksi kannattaa tarkistaa, mitä rekisterissä oikeastaan näkyy: lainan jäljellä oleva saldo, käyttämätön luottoraja vai jo päättynyt sopimus. Nämä kertovat eri asioista, vaikka ne näyttäisivät ensi silmäyksellä samalta ongelmalta.
Sisällysluettelo:
Hae lainaa näissä palveluissa:
Miksi maksettu laina näkyy edelleen rekisterissä?
Tilannetta voi selvittää neljän tavallisen selityksen avulla.
| Rekisterissä näkyvä tilanne | Mahdollinen selitys | Mitä kannattaa tehdä? |
|---|---|---|
| Laina maksettiin aivan äskettäin | Luoton päättymistä koskeva ilmoitus ei ole vielä päivittynyt | Varmista luotonantajalta päättymispäivä ja tarkista tiedot uudelleen ilmoitusajan jälkeen |
| Luottokortilla tai luottotilillä on saldoa 0 euroa | Jatkuva luottosopimus voi olla edelleen voimassa | Tarkista, haluatko säilyttää sopimuksen vai irtisanoa sen |
| Kertaluoton pääoma on 0 euroa, mutta luotto näkyy avoimena | Korkoa tai muita maksuja voi olla vielä suorittamatta | Pyydä luotonantajalta erittely ja vahvistus lopullisesta loppuvelasta |
| Luotto on vahvistetusti päättynyt, mutta tieto on väärä | Luotonantajan ilmoituksessa voi olla korjattavaa | Pyydä luotonantajaa selvittämään ja korjaamaan tieto. |
Milloin päättynyt laina poistuu näkyvistä?
Luotonantajan on ilmoitettava luoton päättyminen positiiviseen luottotietorekisteriin kahden arkipäivän kuluessa päättymisestä. Määräaika koskee luoton päättymistä, joten pelkkää tilisiirron päivää ei kannata pitää automaattisesti samana asiana.
Jos luotto on päättynyt perjantaina eikä väliin osu arkipyhiä, kaksi arkipäivää täyttyy seuraavana tiistaina. Viikonlopun aikana tehty tarkistus voi siis olla liian aikainen.
Varmista luotonantajalta, milloin viimeinen maksu kirjautui ja milloin sopimus päättyi. Näin tiedät, mistä ajankohdasta ilmoitusaikaa lasketaan. Jos odotat tietojen päivittymistä ennen uutta lainahakemusta, säilytä samalla vahvistus vanhan luoton päättymisestä.
Nollasaldo ei aina tarkoita päättynyttä luottoa
Luottokortti ja jatkuva luottotili eroavat kertaluotosta. Kun maksat käyttämäsi luoton pois, sopimus voi jäädä voimaan ja luotto olla edelleen käytettävissäsi. Rekisterissä näkyvä nollasaldo voi silloin olla oikea tieto.
Ajatellaan esimerkiksi luottotiliä, jonka luottoraja on 3 000 euroa. Olet käyttänyt siitä 800 euroa ja maksanut käytetyn osuuden takaisin. Velkaa ei enää ole, mutta sopimus ei välttämättä ole päättynyt. Takaisinmaksu ja luottotilin irtisanominen ovat erillisiä toimia.
Jos haluat lopettaa luoton, kysy luotonantajalta irtisanomisohje. Pyydä vahvistamaan myös, onko jäljellä laskuttamatonta korkoa tai muita maksuja. Kortin käyttämättä jättäminen tai poistaminen puhelimen maksusovelluksesta ei ole luottosopimuksen irtisanomisilmoitus.
Lue myös miten luottotili toimii ja mitä luottoraja tarkoittaa.
Näin selvität epäselvän rekisteritiedon
1. Tarkista luoton tiedot virallisesta palvelusta
Kirjaudu positiivisen luottotietorekisterin sähköiseen asiointipalveluun virallisen verkkosivuston kautta. Etsi kyseinen luotto ja avaa sen tarkemmat tiedot.
Kirjaa itsellesi, mikä tieto vaikuttaa väärältä. Onko kyse saldosta, voimassa olevasta luottosopimuksesta vai luotonantajan nimestä? Pelkkä havainto ”vanha laina näkyy” ei vielä kerro, mitä pitäisi korjata.
2. Vertaa tietoa omiin asiakirjoihisi
Ota esille viimeinen lasku, maksukuitti ja mahdollinen vahvistus sopimuksen päättymisestä. Tarkista, maksoitko luotonantajan ilmoittaman loppuvelan vai esimerkiksi verkkopalvelussa näkyneen pääoman.
Jos asiakirjoista ei selviä lopullinen tilanne, pyydä luotonantajalta selvitys. Maksun tekeminen ja kaikkien velvoitteiden loppuun hoitaminen voivat olla eri ajankohtia.
3. Ota yhteyttä luotonantajaan
Virheellinen luottotieto kannattaa selvittää ensisijaisesti sen ilmoittaneen luotonantajan kanssa. Yksilöi viestissä luotto ja kerro, mikä tieto on mielestäsi väärä. Käytä luotonantajan turvallista asiointikanavaa.
Voit kirjoittaa esimerkiksi näin:
Olen maksanut luoton viimeisen suorituksen [päivämäärä]. Positiivisessa luottotietorekisterissä luotto näkyy edelleen [kuvaus tiedosta]. Vahvistatteko, onko luottosopimus päättynyt ja onko päättymistieto ilmoitettu rekisteriin? Jos luottoon liittyy vielä maksuja, pyydän niistä erittelyn.
Tämä on viestipohja, ei vaatimus poistaa oikein ilmoitettua tietoa. Luotonantajan vastauksen perusteella selviää, tarvitaanko korjaus vai jokin muu toimi.
4. Tarkista lopputulos
Kun luotonantaja kertoo tehneensä korjauksen, tarkista rekisteristä, että epäselvä tieto on muuttunut. Säilytä saamasi vastaus, jotta voit palata siihen tarvittaessa.
Jos et saa asiaa selvitettyä luotonantajan kanssa, voit ottaa yhteyttä positiivisen luottotietorekisterin asiakaspalveluun. Rekisterin ylläpitäjä auttaa selvittämisessä, mutta luotonantaja vastaa ilmoittamiensa luottotietojen korjaamisesta.
Vaikuttaako asia uuden lainan hakemiseen?
Luotonantaja käyttää rekisteritietoja osana luottokelpoisuuden arviointia. Siksi virheellinen tai epäselvä tieto kannattaa selvittää ennen uutta hakemusta, jos se on mahdollista.
Tietojen korjaaminen ei kuitenkaan takaa lainan saamista. Uuden lainan myöntämiseen vaikuttavat myös tulot, menot, muut velat ja luotonantajan arvio takaisinmaksukyvystä.
Jos hakemus on jo hylätty, kerro luotonantajalle selvitetystä virheestä ja kysy, miten mahdollinen uusi arvio tehdään. Katso myös lainahakemuksen hylkäyksen tavallisimmat syyt.
