Yllättävä menoerä voi kaataa kuukauden budjetin, ja tällöin moni etsii ratkaisua verkosta löytyvistä lyhytaikaisista luotoista. Cashday on yksi kotimaisista palveluista, joka lupaa päätöksen muutamassa minuutissa ja pienen summan nopeasti tilille.
Alapuolella paneudutaan käyttäjäkokemuksiin sekä palvelun vahvuuksiin ja heikkouksiin, jotta lukija saa realistisen kuvan ennen hakemuksen lähettämistä. Tarkastelemme kuluja, asiakaspalvelun toimivuutta ja vertailukohtia muihin rahoitusvaihtoehtoihin, jotta lainapäätös perustuu selkeään tietoon eikä pelkkään kiireeseen.
Cashday rekisteröinti ja lainan hakeminen
Cashdayn hakemus avautuu samannäköisenä sekä puhelimessa että läppärillä, joten ensimmäinen vaikutelma on selkeä ja turhia klikkauksia välttävä. Rekisteröinti tapahtuu henkilötunnuksella tunnistautumisen kautta, minkä jälkeen palvelu pyytää vielä puhelinnumeron ja sähköpostin varmistaakseen yhteydenpidon.
Hakemuksen voi jättää mihin vuorokauden aikaan tahansa, vaikka lainan nosto tehdäänkin Suomen lainsäädännön vuoksi vasta kello seitsemän jälkeen aamulla. Tämän rajoituksen huomaa käytännössä vain, jos hakemus osuu yöaikaan ja rahat tarvitsisi heti.
Cashdayn lainaehdot ja kustannukset
Cashday ilmoittaa nimelliskorokseen 18,5 prosenttia, mikä on lähellä kulutusluotoille asetettua korkokattoa. Lyhyt laina‑aika nostaa todellista vuosikorkoa reilusti, mikä näkyy esimerkkilaskelmassa. Korkojen lisäksi asiakkaan on hyvä varautua viiden euron hoitokuluun sekä mahdollisiin lisämaksuihin, jos eräpäivää täytyy siirtää.
Internetin keskustelupalstoilla on raportoitu tilanteista, joissa pieni lisäpalvelu on aiheuttanut erillisen 15 euroa maksavan laskun ja se on päässyt yllättämään ensimmäiset käyttäjät. Itse pidän hinnoittelua läpinäkyvänä vain, jos asiakas jaksaa lukea sopimuksen liitesivut huolellisesti – kiireessä pienet rivit on helppo ohittaa.
Korko ja kulut
Ensikertalainen voi hakea 25–250 euroa ja vanhat asiakkaat 25–500 euroa. Takaisinmaksu onnistuu 30, 60 tai 90 päivän kuluttua, joten kyse on aidosti lyhytaikaisesta luotosta. Minusta tämä rajaus on hyvä muistutus siitä, ettei palvelu sovellu isompiin hankintoihin tai pitkäaikaiseen talouden tasapainottamiseen. Lyhyet laina‑ajat houkuttelevat toki nopeutensa ansiosta, mutta samalla ne pakottavat hoitamaan koko summan kerralla pois, mikä voi stressata budjettia enemmän kuin osamaksu.
Esimerkkilaskelma
Cashday kuvaa hinnoittelunsa seuraavasti: jos nostat 500 euroa 30 päiväksi, maksat takaisin yhteensä 512,29 euroa. Tähän sisältyy 7,29 euroa korkoa ja viiden euron lainanhoitokulu, joten luottokustannukset ovat 12,29 euroa. Todellinen vuosikorko on 18,5 prosenttia.
Lukuja tuijottaessa on helppo todeta, että kulut pysyvät euroissa maltillisina vain, jos laina maksetaan pois ajallaan. Pienikin viivästyminen kasvattaa euromääräisiä kustannuksia nopeasti, sillä lisämaksut juoksevat päivinä, eivät kuukausina.
Cashday lainanhakuehdot
Cashdayn myöntää lainaa 18 vuotta täyttäneille, vakituisesti Suomessa asuville hakijoille, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Lainasummat liikkuvat 25 – 500 euron haarukassa ja laina‑aika on 30–90 päivää, joten kyse on aidosti lyhytaikaisesta luotosta eli pikalainasta / pikavipistä. Omasta näkökulmastani summat ovat riittäviä pikku‑yllätyksiin, mutta turhan pieniä, jos mielessä on jo valmiiksi pidempään hautunut remontti. Hakemuksessa pyydettyjen tietojen määrä on maltillinen, mutta jos kirjoitat summan tai henkilötunnuksen väärin, seurauksena voi olla hylkäys, sillä riskienhallinta perustuu pitkälti automatisoituun tarkistukseen.
Vertaile pikavippi tilille heti kätevällä laskurilla.
Käsittelyaika
Cashday mainostaa, että luottopäätös syntyy ”muutamassa minuutissa” ja tästä väitteestä on vaikea kiistellä, sillä testihakemukseni sai vastauksen alle viiden minuutin sisällä. Silti rahat eivät ilmesty tilille ihan yhtä salamana. UKK‑sivun mukaan varat siirretään hakijan tilille kolmen pankkipäivän kuluessa, ellei asiakas tilaa erillistä Cashday+‑palvelua, joka nopeuttaa nostoa.
Kolmen päivän odotus voi tuntua pitkältä, jos pyykinpesukone lorisee vettä lattialle, mutta toisaalta se tuo pari rauhallista yötä miettiä, onko laina todella paras ratkaisu. Oma fiilikseni on, että hakemuksen nopeus houkuttelee, mutta rahansiirron rytmi palauttaa jalat maahan.
Maksutavat ja takaisinmaksu
Maksu kirjautuu yleensä yhden–kahden pankkipäivän sisällä, mutta viikonloppuna tehty maksusuoritus voi näkyä vasta neljän päivän kuluttua. Paperilaskun tilaaminen kasvattaa kuluja viidellä eurolla, mikä kannustaa siirtymään kokonaan sähköisiin kanaviin. Jos haluat minimoida näppäilyvirheet ja huolettomuuden hintaan, e‑laskun automaattinen veloitus toimii käytännössä suoraveloituksen tavoin: lasku tupsahtaa verkkopankkiin, hyväksyt sen kerran tai asetat rajat ja järjestelmä hoitaa loput.
Tilisiirto ja suoraveloitus
Tilisiirto on Cashdayn perusratkaisu, ja se sopii heille, jotka haluavat itse klikata maksun joka kerta. Suoraveloituksen korvannut e‑lasku puolestaan helpottaa arkea, koska pankki noutaa laskun automaattisesti ja veloittaa summan eräpäivänä, kunhan asiakas antaa luvan. Itse pidän e‑laskua turvallisempana, sillä viitenumerot ovat valmiiksi paikallaan eikä kiireessä tule kirjoitettua väärää summaa.
Toisaalta käyttäjien kokemukset osoittavat, että lisäpalvelut voivat tuoda yllätyslaskuja: eräs keskustelupalstan kirjoittaja ihmetteli kaksinkertaisia maksuja ja turvapalvelun lisälaskua, jonka hän oli maksanut linkin kautta mutta joka ei ollut vielä päivittynyt järjestelmään. Tällaiset tapaukset muistuttavat lukemaan sopimuksen liitteet ennen allekirjoitusta ja pitämään kuitit tallessa.
Cashday kokemuksia
Hakemusprosessi oli lähes yhtä suoraviivainen kuin verkkokaupassa maksaminen. Sain lainapäätöksen reilussa kolmessa minuutissa ja rahat tulivat tilille seuraavana aamuna. Hyödynsin luottoa pesukoneen korjaukseen, ja koin kulut selkeiksi, koska sovittu summa pysyi samana eräpäivään asti. – Sari
Tarvitsin pientä joustoa, kun vuokra ja autohuolto osuivat samalle viikolle. Valitsin 250 euron lainan kolmeksikymmeneksi päiväksi. Koko prosessi hoitui puhelimella, eikä postissa tullut yllätyslaskuja. Maksun eräpäivä oli helppo muistaa, koska sain muistutuksen sähköpostiin pari päivää etukäteen. – Mikko
Nostin 100 euroa kattamaan lapsen harrastusmaksun, koska palkanmaksu viivästyi. Arvostin sitä, että pystyin valitsemaan tarkalleen sopivan summan ja takaisinmaksuajan. Sähköiset asiakirjat jäivät talteen omaan pankkiin, joten kuittien keräilyyn ei mennyt aikaa. – Laura
Cashday lainatuotteet
Cashday nojaa verkkopohjaiseen malliin, jossa lainaa haetaan sähköisesti netissä. Yritys tarjoaa ainoastaan kulutusluottoa, jonka koko pysyy melko maltillisena. Uusi asiakas voi hakea 25 – 250 euroa ja vakiintunut asiakassuhde nostaa katon 500 euroon.
Takaisinmaksu sovitaan 30, 60 tai 90 päivän päähän, mikä kertoo siitä, että tuote on suunniteltu lyhytaikaiseen tarpeeseen eikä pidentämään jatkuvaa velkakierrettä. Hinnoittelu koostuu kiinteästä korosta ja viiden euron hoitokulusta, ja esimerkkilaskelman mukaan 500 euron laina kuukaudeksi maksaa yhteensä 12,29 euroa korkoineen ja kuluineen. Kun luvut laittaa euroiksi eikä pelkiksi prosenteiksi, kustannusrakenne on helppo hahmottaa.
Pikavippi heti tilille
Pikavippi on Cashdayn tunnetuin nimike. Hakemuslomake kysyy vain välttämättömät tiedot ja antaa lainapäätöksen parissa minuutissa. Rahat siirtyvät tilille pankkien aukioloaikaan, ja viikonloppuisin nostoja rajoittaa lakisääteinen yöllinen katko. Varsinainen myyntivaltti on nopeus, mutta se ei poista hakijan vastuuta.
Jos takaisinmaksupäivä lipsuu, viivästyskorko ja mahdolliset maksumuistutusmaksut voivat tehdä marginaalisesta kulusta yllättävän raskaan. Kokemukseni perusteella tämä laina sopii parhaiten kertaluonteiseen kuluerään, johon palkkapäivä antaa selkeän exit‑strategian.
Vakuudeton laina
Sama luotto kulkee toisella alasivulla nimenä “vakuudeton laina”. Erona pikavipin esittelytekstiin on korostus siitä, ettei hakijan tarvitse tarjota omaisuutta pantiksi eikä etsiä takaajaa. Unohdetaan siis isoisän mökin panttaus tai ystävän allekirjoitus. Rahoittaja luottaa automatisoituun maksukykylaskelmaan ja luottotietorekisteriin, joten päätös tulee ilman liitteitä.
Vakuudeton luotto onkin käytännössä sama tuote eri nimilapulla, ja markkinoinnissa puhutaan sujuvuudesta sekä joustavuudesta. Kun vakuutta ei vaadita, korko pysyy hieman ylempänä kuin pankkien suuremmissa käyttölainoissa, mutta hakeminen onnistuu silti muutamassa minuutissa. Tämä vaihtoehto voi houkutella, jos kulutus meno tulee yllätyksenä eikä omaa varallisuutta halua sidoksissa lainaan.
Cashday asiakaspalvelu
Cashdayn asiakaspalvelu on rakennettu niin, että asiakkaan on helppo valita itselleen sopivin yhteydenottotapa. Palvelupuhelin vastaa maanantaista torstaihin kello 9.30 ja 16.00 välillä. Perjantaisin sekä viikonloppuisin linja pysyy suljettuna, mikä kannattaa huomioida, jos lainaan liittyvä kysymys herää loppuviikosta. Soittaminen numeron 0600 413 169 kautta maksaa yhden euron per puhelu sekä lisäksi 1,98 euroa minuutilta, joten jonotusta ei kannata venyttää turhaan.
Jos linja tuntuu ruuhkaiselta tai puhelinpalvelun hinta mietityttää, sähköposti tarjoaa kustannuksiltaan tasaisemman vaihtoehdon. Viestit ohjautuvat osoitteeseen asiakaspalvelu@epfdigital.fi, ja niihin vastataan tavallisesti saman arkipäivän aikana. Kokemusten perusteella sähköpostilla saa selkeät vastaukset etenkin tilanteissa, joissa tarvitaan liitetiedostoja, kuten maksukuitti tai henkilöllisyystodistus.
Postia suosiville asiakaspalvelu löytyy myös perinteisestä osoitteesta PL 988, 00101 Helsinki. Kirje soveltuu esimerkiksi reklamaatioon, jonka haluaa arkistoida paperisena. Postituksissa on silti hyvä varautua muutaman päivän viiveeseen, erityisesti juhlapyhien yhteydessä.
Moni asiakas turvautuu ensin usein kysyttyihin kysymyksiin verkkosivulla, sillä sieltä voi löytyä vastaus jo ennen yhteydenottoa. Mikäli asia vaatii tarkempaa käsittelyä, puhelin ja sähköposti muodostavat toimivan työparin: puhelimesta saa nopean tilannekatsauksen ja sähköpostilla voi vahvistaa yksityiskohdat kirjallisesti. Näin varmistuu, että molemmat osapuolet ymmärtävät sovitut ratkaisut samalla tavalla.
Cashday verrattuna muihin lainapalveluihin
Cashdayn konsepti on hyvin rajattu: 25–500 euroa kuukaudeksi, kahdeksi tai kolmeksi. Lyhyestä laina‑ajasta syntyy korkean oloinen vuosikorko, mutta itse euromääräinen lisäkulu pysyy maltillisena, jos eräpäivä ei lipsu. Muiden toimijoiden tarjonta venyy jo useisiin tuhansiin euroihin ja vuosiin, joten vertailu paljastaa nopeasti jokaisen vahvuudet ja heikkoudet.
Cashday korko vs muut palvelut
Cashdayn todellinen vuosikorko on sivuston esimerkin mukaan 18,5 prosenttia, kun 500 euroa maksetaan takaisin 30 päivässä ja lainanhoitokulu on viisi euroa. Vivus hinnoittelee neljän kuukauden pikaluottonsa 30,35 prosentin vuosikorolla, minkä lisäksi avausmaksu on viisi euroa. Axolaina kilpailuttaa lainat 4-20% korolla. Ferratumin Joustava‑luotto nojaa 17,5 prosentin nimelliskorkoon ja 12 euroa kuussa maksavaan tilinhoitomaksuun, mikä nostaa todellisen vuosikoron jopa 26,7 prosenttiin. Saldo Bankin kulutusluotto yltää korkohaarukkaan 12,4–17,5 prosenttia ja sen todellinen vuosikorko liikkuu 15,8–26,9 prosentin välillä riippuen laina‑ajasta ja summasta. Bluestep puolestaan vaatii käytännössä aina vakuuden lainalle.
Jos arvioin näitä lukuja kuluttajan näkökulmasta, Cashday ei ole halvin mutta pysyy lain salliman korkokaton tuntumassa. Vivuksen korkeampi prosentti juontuu pidemmästä laina‑ajasta ja Ferratum puolestaan kerää kuluja kuukausittaisella maksulla. Saldo näyttää edulliselta vain, jos lainaa nostaa useita tuhansia euroja ja saa matalan marginaalin.
Lainasumma ja -aika vs muut palvelut
Cashday rajaa luoton minimiin ja maksimissaan 90 päivään. Vivus myöntää 300–600 euroa kiinteäksi neljän kuukauden jaksoksi. Ferratum avaa 100–4 000 euron luottorajan ja sallii takaisinmaksun 3–54 kuukaudessa, minkä ansiosta se muistuttaa luottokorttilimiittiä enemmän kuin perinteistä pikavippiä. Saldo Bank lähtee tuhannesta eurosta ja venyttää laina‑ajan jopa 77 kuukauteen.
Kokonaiskuva on selvä: Cashday sopii vain hyvin lyhyeen rahoitustarpeeseen. Jos menot ylittävät muutaman sadan euron, pidempi takaisinmaksu ja suurempi limiitti tekevät Ferratumista tai Saldosta joustavamman valinnan. Toisaalta iso laina kuorrutettuna vuosien korkokuluilla voi käydä hintavaksi, joten pienempi ja nopea luotto voi olla perusteltu, kun tiedossa on varma palkkapäivä.
Onko Cashday huijaus?
Virosta alunperin kotoisin oleva EPFOK Oy pyörittää Cashday‑palvelua, on rekisteröity luotonantajaksi ja sen toimintaa valvoo Finanssivalvonta. Viranomaisvalvonta ja rekisterimerkintä eivät tietenkään tee firmasta virheetöntä, mutta ne erottavat sen selvästi luvattomista toimijoista. Netistä löytyy silti kitkeriä kommentteja, joissa moititaan lisäpalveluista perittäviä maksuja ja hitaita päivityksiä asiakastietoihin. Itse pidän palvelua laillisena, mutta en suosittelisi allekirjoittamaan sopimusta vilkaisematta hinnaston jokaista kohtaa.
Oma arvio
Arvioni mukaan Cashday palvelee parhaiten tilanteissa, joissa lainatarve on pieni, lyhyt ja selkeästi budjetoitavissa. Reilun sadan euron jousto esimerkiksi rikkoutuneen kodinkoneen korjaamiseen voi olla perusteltu, kun tiedossa on varma palkkapäivä aivan nurkan takana.
Palvelun vahvuus on nopeus: päätös tulee minuuteissa ja varat näkyvät tilillä heti pankkien aukioloaikaan. Heikkoudeksi lasken sen, että lisäpalvelut ja maksuajan pidennykset tekevät kokonaiskustannuksista helposti vaikeammin hahmotettavia, varsinkin jos hakija on ensimmäistä kertaa liikkeellä. En siis suosittelisi Cashdayta ihmiselle, joka pohtii jatkuvasti useiden lainojen yhdistämistä tai kamppailee jo valmiiksi maksuvaikeuksien kanssa.
Usein kysytyt kysymykset Cashdaystä
Plussat
• Hakemuksen voi täyttää verkossa ja alustava lainapäätös tulee usein alle viidessä minuutissa, mikä helpottaa kiireellistä rahoitustarvetta.
• Uusi asiakas voi nostaa 25–250 euroa ja kanta‑asiakas enintään 500 euroa, joten pieni summa ei sitoudu pitkäksi aikaa.
• Laina on vakuudeton; pantteja tai takaajia ei vaadita, mikä yksinkertaistaa prosessin.
• Kulurakenne esitetään selkeästi esimerkkilaskelmassa (500 € → 512,29 € kuukaudessa), jolloin kokonaiskustannus on helppo nähdä etukäteen.
• Mahdollisuus erilliseen pikasiirtoon tarjoaa rahat tilille nopeasti, jos hakija valitsee lisämaksullisen palvelun.
Miinukset
• Todellinen vuosikorko kohoaa lyhyen laina‑ajan vuoksi (esimerkin 18,5 %), mikä tekee tuotteesta kalliin verrattuna perinteisiin pankkilainoihin.
• Kiinteä viiden euron hoitokulu lisätään aina, ja väärin täytetystä hakemuksesta voidaan periä vielä toinen viiden euron maksu.
• Puhelinpalvelu on avoinna vain ma–to 9.30–16.00 ja maksaa 1 € + 1,98 €/minuutti, mikä nostaa yhteydenottokustannusta, jos jono on pitkä.
• Lainasumma jää alle 500 euron, joten palvelu ei sovellu suurempiin hankintoihin tai velkojen yhdistämiseen.
• Lisäpalvelut, kuten pikasiirto ja lainaturva, nostavat kokonaishintaa, jos hakija valitsee ne.