Fixura herätti minussa aluksi saman kysymyksen kuin moni muukin kulutusluotto: mitä tästä oikeasti maksetaan ja kuinka sujuvasti homma toimii, kun arki ei mene suunnitelmien mukaan.
Fixuran malli on kertalaina, jossa summa ja maksuaika lyödään lukkoon. Se voi rauhoittaa mieltä, jos haluaa selkeän loppupäivän. Toisaalta korkotaso on harvoin pankkien tasolla ja kuukausimaksu nostaa kokonaiskulua enemmän kuin ensisilmäys antaa ymmärtää.
Fixura rekisteröinti ja lainan hakeminen
Fixuran prosessi alkaa käytännössä sillä, että rekisteröidyt palveluun ja tunnistaudut pankkitunnuksilla. Se on tuttua muista suomalaisista rahoituspalveluista, joten yllätyksiä ei juuri tule. Itse pidin hyvänä sitä, että lomake ei kysellyt turhanpäiväisiä asioita, mutta samalla mietitytti se, kuinka nopeasti järjestelmä tekee luottopäätöksen ilman liitteitä.
Se tuntuu helpolta asiakkaalle, mutta herättää kysymyksen siitä, miten syvällisesti maksukyky todella arvioidaan. Rekisteröinti itsessään on selkeä, käyttöliittymä ei kaadu ylimääräisiin grafiikoihin ja kieli on selvästi kirjoitettu tavalliselle kuluttajalle. Jos et ole tottunut hakemaan lainaa verkossa, prosessi voi silti tuntua hermostuttavalta, koska päätös tulee lähes välittömästi ja vaihtoehtoja on rajallisesti näkyvillä ennen lopullista hakemusta.
Kun hakemus on lähtenyt, ensimmäinen tarjous ilmestyy ruudulle nopeasti. Tässä vaiheessa kannattaa pysähtyä ja lukea rivien välistä: korko vaihtelee asiakaskohtaisesti luottoluokituksen perusteella, joten se mitä näet, on juuri sinulle laskettu eikä mikään yleinen kampanjahinta.
Joskus pelkkä “ei avausmaksua” kuulostaa hyvältä, mutta kuukausittainen lainanhoitomaksu syö sen hyödyn nopeasti, varsinkin pienemmissä summissa. Minun makuuni olisi reilumpaa näyttää kustannusten erittely jo hakemuksen alkumetreillä, ei vasta hyväksymisruudussa.
Fixuran lainaehdot ja kustannukset
Korko ja kulut
Fixura hinnoittelee lainansa nimelliskoron lisäksi kuukausittaisella lainanhoitomaksulla. Se ei ole poikkeuksellista, mutta korostaa tarvetta katsoa kokonaiskustannuksia eikä vain korkoprosenttia. Palvelu kertoo nimelliskoron muodostuvan luottoluokituksesta, mikä on järkevää riskienhallinnan kannalta. Samalla asiakas jää pimentoon siitä, millä kriteereillä riskitaso arvioidaan.
Todellinen vuosikorko nousee helposti korkeaksi, kun mukaan lasketaan kaikki kulut. Tämä ei vielä tee tuotteesta huonoa, mutta pakottaa vertailemaan vaihtoehtoja. Itse pidän siitä, että kulut on mahdollista löytää ilman piilossa olevia pdf-liitteitä, vaikka tieto ei ihan ensimmäisellä silmäyksellä pomppaa näkyviin.
Lainasummat ja ‑ajat
Fixura myöntää kulutusluottoja tuhannesta eurosta kahteenkymmeneen tuhanteen euroon. Laina-aika on kahdesta vuodesta kuuteen vuoteen. Haarukka on modernille verkossa toimivalle rahoitusyhtiölle tyypillinen, eikä se tarjoa mitään yllättävää suuntaan tai toiseen.
Lyhyempi laina-aika yhdistettynä korkeaan korkoon voi tehdä kuukausierästä raskaan, mutta samalla velka lyhenee nopeammin. Pitkä maksuaika taas laskee kuukausierää, vaikka kokonaiskulut kasvavat.
Oma tuntumani on, että Fixuran malli sopii ihmiselle, joka tietää tarvitsevansa tietyn summan eikä halua jatkuvaa joustoluottoa, mutta ei myöskään saa pankista halpaa kulutusluottoa.
Esimerkkilaskelma
Otetaan annettu esimerkki sellaisenaan ja puretaan se auki. Lainasumma on 3 500 euroa. Nimelliskorko 15,00 prosenttia vuodessa. Lainanhoitomaksu 10 euroa kuukaudessa. Laina-aika 60 kuukautta. Näillä ehdoilla todellinen vuosikorko nousee 22,29 prosenttiin ja takaisin maksettavaa kertyy kaikkiaan 5 595,89 euroa. Ero alkuperäiseen summaan on siis 2 095,89 euroa. Kun tämän näkee konkreettisesti, ymmärtää miksi todellinen vuosikorko on olennaisempi mittari kuin pelkkä nimelliskorko.
Fixura lainanhakuehdot
Fixuran yleisissä ehdoissa korostuu se, että hakemus tehdään vahvan tunnistautumisen kautta ja luottotiedot tarkistetaan ennen päätöstä. Sopimus syntyy sähköisesti, ja asiakas hyväksyy hinnaston sekä maksuehdot samalla kertaa, joten mitään paperikierrosta ei ole luvassa.
Tämä on nykypäivän kulutusluotoissa peruskauraa, mutta aina kun kaikki hoituu ruudulla muutamassa minuutissa, huomaan itse vilkaisevani ehtoja hieman tarkemmin. On hyvä hahmottaa, mitä tapahtuu jos maksupäivä lipsahtaa tai tuloihin tulee kuoppa, sillä sanktiot ja viivästyskulut löytyvät samasta dokumenttipinosta.
Kulurakenne näkyy erillisessä hinnastossa, eikä se yleensä ole piilotettu pienellä präntillä, mutta ensimmäinen vilkaisija saattaa silti keskittyä vain nimelliskorkoon. Todellinen vuosikorko pomppaa ylös heti kun kuukausittainen lainanhoitomaksu ja mahdolliset muut palkkiot lasketaan mukaan, joten oman budjetin kanssa kannattaa olla rehellinen.
Jos jokin hakemuksessa tai sopimuksen sisällössä tuntuu epäselvältä, Fixuralla on ohjeet reklamaatioihin ja palautteisiin. Prosessi ei vaikuta monimutkaiselta, mutta kuka tahansa, joka on joskus tehnyt kirjallisen valituksen, tietää että selkeä malli helpottaa kummasti.
Käsittelyaika
Päätös tulee käytännössä heti kun järjestelmä saa syötettyä tietosi pisteytykseen. Oma kokemus vastaavista palveluista on, että lainatarjous ilmestyy ruudulle nopeammin kuin itse ehtii miettiä, haluaako siihen sitoutua.
Nopeus on miellyttävää silloin, kun tilanne on kiireinen, mutta se voi tehdä harkinnasta turhan hätäistä. Rahojen siirto tilille ei yleensä ole aivan yhtä välitön vaihe, vaan pankkien välinen liikenne tarkoittaa, että rahat näkyvät tilillä usein vasta seuraavana arkipäivänä. Tässä kohtaa maltti ja kalenterin vilkaisu ovat hyödyksi.
Maksutavat ja takaisinmaksu
Takaisinmaksu rakentuu kuukausieristä, joissa on sekä lyhennys että korko ja lainanhoitomaksu. Maksupäivä sovitaan sopimuksessa ja sitä voi joissain tapauksissa siirtää, mutta se maksaa yleensä jotain, joten en laskisi sen varaan toistuvasti. Jos erä myöhästyy, viivästyskorko ja muistutusmaksut tulevat peliin nopeasti. Tässä kohtaa hinnaston pienet rivit muuttuvat yllättävän konkreettisiksi, ja on helpompaa ennalta ehkäistä ongelma kuin selitellä sitä jälkeenpäin.
Asiakaspalvelun rooli korostuu silloin kun elämä ei mene käsikirjoituksen mukaan. Fixuralla on oma kanavansa yhteydenotoille, ja jos maksujärjestelylle on perusteltu tarve, keskustelu kannattaa aloittaa ennen ensimmäistä karhukirjettä. En erityisesti pidä siitä, että monessa lainatalossa yhteydenotto vaatii lomakkeiden ja sähköpostien yhdistelmää, mutta toisaalta puhelinpalvelu ei aina ole tehokkain reitti sekään.
Tilisiirto ja suoraveloitus
Lainan kuukausierät voi maksaa perinteisellä tilisiirrolla, jolloin vastuu on sinulla, tai vaihtoehtoisesti suoraveloituksella, jossa maksu lähtee automaattisesti sovittuna päivänä. Tilisiirrossa pidän siitä, että kontrolli säilyy omissa käsissä, mutta unohdusriski on todellinen.
Suoraveloitus taas vie vaivaa pois arjesta, muttei anna samanlaista joustoa tilanteessa, jossa haluaisitkin siirtää maksupäivää viikolla. Molemmat tavat ovat sinänsä toimivia, kunhan ymmärtää, mitä sopimuksessa on sovittu ja miten muutokset tehdään, jos niille tulee tarvetta.
Fixura kokemuksia
”Hain Fixuralta pienen lainan, koska keittiöremontti venyi kalliimmaksi kuin olin ajatellut. Hakemus meni läpi muutamassa minuutissa, eikä liitteitä kyselty. Se tuntui helpottavalta, vaikka jäin pohtimaan, olisiko joku toinen palvelu ollut muutaman prosentin halvempi. Maksuerät ovat olleet selkeitä ja muistutuksia ei ole tarvinnut arpoa. Sain myös kerran siirrettyä eräpäivää ilman byrokratiaa, kun ilmoitin asiasta ajoissa.” – Aino
”Omalla kohdallani Fixura toimi hätävarana, kun auto hajosi ja työmatkat piti hoitaa jotenkin. Rahat tulivat tilille seuraavana päivänä, mikä riitti. Korko ei ole matalin, mutta tiesin sen ennen hyväksyntää. Arvostin sitä, että ehdot löytyivät samasta näkymästä, eikä tarvinnut kaivaa pdf:ää sähköpostin uumenista. Nyt laina on puolessa välissä ja lyhenee tasaista tahtia.” – Tuomas
”Minulla ei ollut aiempaa kokemusta vastaavista palveluista, joten jännitti hiukan. Prosessi osoittautui yksinkertaiseksi ja asiakaspalvelu vastasi sähköpostiin samana päivänä, kun kysyin maksusuunnitelman muuttamisesta. En voi sanoa, että lainaa olisi ilo maksaa, mutta ainakin tiedän etukäteen, paljonko joka kuukausi lähtee ja milloin olen velaton. Se sopi minulle paremmin kuin jatkuva joustoluotto.” – Riikka
Fixura lainatuotteet
Fixura puhuu lainoistaan yhdellä nimellä, mutta sama runko taipuu moneen käyttötarkoitukseen: keittiöremonttiin, pienten velkojen yhdistämiseen, auton yllättävään korjaukseen tai vaikka opintojen väliin jäävän kuukauden kattamiseen. Kyse on vakuudettomasta kertalainasta, jonka koko ja maksuaika räätälöityvät hakemuksen perusteella.
Itse pidän tätä selkeämpänä kuin jatkuvaan limiittiin perustuvat tuotteet, joissa raja hämärtyy ja velka voi elää omaa elämäänsä kuukausittaisista nostoista. Fixuran malli muistuttaa enemmän perinteistä pankkilainaa, vaikka päätös tehdään algoritmien avulla ja ilman paperinpyöritystä.
Lainatuote rakentuu käytännössä kolmesta palikasta: nimelliskorosta, kuukausittaisesta lainanhoitomaksusta ja laina-ajasta. Kun nämä yhdistää, syntyy todellinen vuosikorko, jonka varaan koko kustannuskuva lopulta nojaa. En ole koskaan ollut erityisen ihastunut siihen, että asiakas joutuu napsimaan tiedon eri kohdista sopimusta, mutta Fixuran sivuilla numerot eivät ole kuitenkaan piilossa.
On silti helppo huomata, kuinka ensimmäinen vilkaisija näkee vain korkoprosentin ja ohittaa muun. Tämä ei tee tuotteesta huonoa, vaan kertoo siitä, että lukeminen kannattaa tehdä kahvin kanssa eikä puhelimen ruutua nopeasti skrollaten.
Käytännön ero eri nimikkeillä myytäviin lainoihin on usein vain markkinointia. Yhdistelylaina kuulostaa vastuulliselta, remonttilaina tavoitteelliselta ja matkakassa vähän kevyemmältä. Fixuran tapauksessa kaikki nämä ovat samaa rahaa, joka maksetaan takaisin tasalyhenteisin kuukausierin. Se sopii ihmiselle, joka haluaa tietää tarkasti milloin velka on poissa.
Jos taas pitää siitä, että voi joustaa summissa kuukaudesta toiseen, joustoluotto voisi olla luontevampi valinta. Oma kokemukseni on, että selkeä loppupäivä vähentää stressiä, vaikka kuukausierä olisi hieman korkeampi.
Korkopolitiikka perustuu luottoluokitukseen. Tämä on reilua yhtiön riskinhallinnan näkökulmasta, mutta asiakkaan kannalta se jää helposti mustaksi laatikoksi. Miten pistemäärä lasketaan, mitä painotetaan ja voiko siihen itse vaikuttaa ennen hakemusta.
Fixura kertoo kyllä perusasiat, mutta varsinainen kaava pysyy taustalla. Tämä ei välttämättä haittaa, jos hakijan talous on kunnossa ja korko asettuu omalle siedettävälle tasolle. Jos taas rahoitus on jo valmiiksi tiukilla, pienikin prosenttiero voi tuntua isoissa kokonaiskuluissa.
Lainatuotteen vahvuus on nopeus. Hakemus lähtee liikkeelle pankkitunnuksilla, päätös tulee ruutuun nopeasti ja rahat siirtyvät yleensä seuraavan arkipäivän aikana. Tästä voi pitää tai olla pitämättä. Itse mietin aina, tekeekö nopeus päätöksenteosta liian kevyttä.
Voi olla viisaampaa nukkua yön yli ja katsoa, miltä numeroiden rivi näyttää seuraavana aamuna. Kun aikaa ottaa edes hetken, ymmärtää paremmin myös sopimuksen pienet sanktiokohdat: mitä tapahtuu, jos maksupäivä lipsahtaa tai jos haluaa kerralla maksaa isomman summan pois.
Fixura asiakaspalvelu
Fixuran asiakaspalvelu on rakennettu aika perinteisesti: puhelin, sähköposti ja chat. Tämä kolmikko toimii, kunhan asiakas tietää milloin mikäkin kanava vastaa. Puhelimeen vastataan tiistaisin ja torstaisin kello yhdeksästä kahteentoista. Numero on +358 6 361 2111. Aikaikkuna on lyhyt, joten jos linja on varattu, hetki kannattaa odottaa tai valita toinen yhteystapa. Oma kokemukseni vastaavista palveluista on, että aamu on usein ruuhkaisin, iltapäivällä taas ei edes saa kiinni, joten sähköposti jää helposti oletuskanavaksi.
Sähköposti ja chat palvelevat puhelinaikojen ulkopuolella. Chatissa vastaus tulee yleensä nopeasti, kunhan linjalla on henkilö eikä botti. Sähköpostissa on plussaa se, että kysymys tulee muotoiltua rauhassa ja siihen saa kirjallisen vastauksen, jota voi palata lukemaan myöhemmin. Toisaalta sähköposti sopii huonommin tilanteisiin, joissa tarvitsee ratkaisun saman tien. Jos asialla on kiire, soittaminen tai chatin avaaminen on järkevä valinta, mutta jos pohdit sopimusehtoa tai haluat kopion jostakin dokumentista, viesti inboxiin on selkeä reitti.
Fixuralla on erillinen linja sijoittajille. Sijoittajapalvelun numero on +358 6 361 2112 ja sekin vastaa tiistaisin ja torstaisin kello yhdeksästä kahteentoista. Tämä erottelu on fiksu, koska lainanhakijan ja sijoittajan kysymykset eroavat usein täysin. Sijoittaja haluaa tietää tuotosta ja riskien hajautuksesta, lainanhakija miettii maksusuunnitelmaa. Jos numerot menisivät sekaisin, molempien asiointi hidastuisi.
Poikkeusaukioloihin on hyvä kiinnittää huomiota, sillä ne osuvat helposti juuri siihen hetkeen kun oma asia pitäisi saada hoidettua. Tänä vuonna asiakaspalvelu on kiinni 10.7.2025. Jouluviikolla palvelu on auki 23.12.2025 kello yhdeksästä kahteentoista, mutta 24.12.2025, 25.12.2025 ja 26.12.2025 ovet pysyvät kiinni. Uudenvuoden aattona 31.12.2025 linjat ovat auki kello yhdeksästä kahteentoista ja 1.1.2026 mennään lomatunnelmissa ilman vastausta. Nämä päivämäärät kannattaa merkata muistiin, jos suunnittelet isompaa muutosta lainaan loppuvuodesta.
Fixura verrattuna muihin lainapalveluihin
Kun Fixuraa vertaa muihin suomalaisille tuttuihin verkossa toimiviin lainapalveluihin, ensimmäinen huomio liittyy siihen, miten suoraviivaiseksi hakemus on tehty. Moni kilpailija käyttää samaa kaavaa: tunnistaudu, täytä tulot ja menot, odota pisteytystä. Fixura ei poikkea tästä, mutta sen sivuilla tieto kustannuksista löytyy melko nopeasti ilman, että täytyy penkoa useita alavalikkoja.
Minusta se on plussan puolella, vaikka en väitä esitystavan olevan täydellinen. Kilpailijoilla on välillä näyttävämpi käyttöliittymä, joka peittää hinnaston turhan syvälle, mikä ei palvele ketään. Fixuran vahvuus on arkinen selkeys, heikkous taas se, että puhelinpalvelun aukioloikkuna on kapea verrattuna joihinkin isoihin toimijoihin.
Toinen ero tulee lainatuotteen luonteesta. Fixura tarjoaa kertalainaa, kun taas osa muista yrityksistä markkinoi joustoluottoa, jossa voit nostaa ja lyhentää limiittiä oman rytmin mukaan. Jos pitää lukittua maksusuunnitelmaa turvallisempana, Fixuran malli tuntuu järkevältä. Jos taas kaipaa jatkuvaa pelivaraa, limiittituote on usein ketterämpi. Oma näppituntumani on, että ihmiset yliarvioivat joustoluoton vapauden ja aliarvioivat sen hinnan, joten kertalaina, jossa loppupäivä on tiedossa, voi olla arjessa rauhallisempi ratkaisu.
Lukuvinkki: Zmarta kokemuksia
Fixuran korko vs muut palvelut
Korko muodostuu luottoluokituksesta riippuen, eikä Fixura ole tässä suhteessa sen armollisempi tai armottomampi kuin kilpailijansa. Perinteiset pankit voittavat usein koron suhteen, jos asiakas saa vakuudettoman lainan sieltä ylipäätään. Kulutusluottoihin erikoistuneet yhtiöt liikkuvat suunnilleen samalla tasolla, mutta eroja syntyy siitä, mitä muita kuluja lainaan liitetään.
Fixuralla kuukausittainen lainanhoitomaksu nostaa kokonaiskustannusta, ja samaa tekee monella muulla toimijalla tilinhoitomaksu tai paperilaskulisä. Minusta vertailu kannattaa tehdä todellisella vuosikorolla, koska silloin sekä korko että maksut ovat samassa paketissa. Kun tämän laskee parille eri palvelulle, erot tulevat nopeasti näkyviin ilman, että tarvitsee purkaa jokaista palkkiota erikseen.
Lukuvinkki: Vippi.fi kokemuksia
Lainasumma ja -aika vs muut palvelut
Fixuran lainasummat ja -ajat osuvat samaan kaistaan kuin suurimmalla osalla kilpailijoista: muutamasta tuhannesta eurosta noin kahteenkymmeneen tuhanteen, takaisinmaksu pari vuotta tai hieman yli viisi vuotta. Joillakin palveluilla yläraja on suurempi, mutta silloin puhutaan usein erilaisesta riskiprofiilista ja joskus myös vakuuksista.
Fixura pysyttelee kulutusluoton perusraameissa. Jos haussa on vain tuhannen euron puskuri pariksi vuodeksi, vaihtoehtoja on paljon. Jos taas mielessä on isompi remontti ja kuuden vuoden maksuaika tuntuu lyhyeltä, osa kilpailijoista tarjoaa pidempiä jaksoja, mutta hintalappu ei välttämättä muutu edullisemmaksi. Itse pidän siitä, että laina loppuu kohtuullisessa ajassa, vaikka kuukausierä on silloin hieman korkeampi. Se tekee talouden seuraamisesta selkeämpää.
Onko Fixura huijaus?
Huijaus-sana nousee netissä pintaan aina, kun raha ja sopimukset ovat pelissä. Fixuran kohdalla en ole törmännyt näyttöön, joka viittaisi varsinaiseen kusetukseen. Yritys kertoo kulunsa, raha liikkuu sovitussa aikataulussa ja asiakaspalvelukanavat ovat olemassa, vaikka niiden aukiolo voisi olla laajempi.
Kun ongelmia tulee, ne liittyvät yleensä siihen, että asiakas on ohittanut sopimuksen pienemmät kohdat tai odottanut pankkitasoista korkoa kulutusluotolta. Se ei tee palvelusta vilpillistä, vaan muistuttaa siitä, että lainan ottaminen vaatii oman työnsä: lue ehdot, laske kuukausierät ja mieti, istuuko maksusuunnitelma arkeen. Jos tämän tekee, Fixura on vain yksi rahoitusvaihtoehto muiden joukossa, ei sen kummempi eikä vaarallisempi.
Usein kysytyt kysymykset Fixurasta
Plussat
- Hakemus ja tunnistautuminen hoituvat nopeasti verkossa ilman liitteitä
- Päätös tulee yleensä heti, joten epävarmuus ei veny päiviksi
- Avausmaksua ei peritä, kulut on melko selkeästi eritelty kunhan ne jaksaa lukea
- Kertalaina antaa selkeän loppupäivän, mikä helpottaa oman talouden suunnittelua
- Mahdollisuus maksaa laina pois etuajassa ja säästää korkokuluissa
- Erillinen sijoittajapalvelu selkeyttää kanavia, jos olet myös sijoittaja
- Chat ja sähköposti tarjoavat vaihtoehtoja silloin kun puhelinaika ei sovi
Miinukset
- Kuukausittainen lainanhoitomaksu nostaa todellista vuosikorkoa
- Puhelinpalvelun aukiolo on tiukka: vain ti ja to klo 09.00–12.00
- Korko määräytyy luottoluokituksen perusteella, mutta pisteytyksen logiikka ei avaudu asiakkaalle
- Laina on vakuudeton kulutusluotto, joten korkotaso häviää usein pankkilainoille
- Eräpäivän siirtäminen maksaa ja toistuva siirtely käy nopeasti kalliiksi
- Poikkeusaukioloajat voivat osua juuri silloin kun apua tarvitaan
- Tilisiirrossa on unohdusriski ja suoraveloitus vie joustoa, joten kumpikaan tapa ei ole täydellinen
- Jos ehtoja ei lue huolella, viivästyskulut ja perintä etenevät nopeasti ilman suurta liikkumavaraa