Freedom Rahoitus on lainanvälittäjä, joka kokoaa yhden hakemuksen pohjalta tarjouksia useista pankeista ja rahoitusyhtiöistä. Monelle tämä on arkea helpottava reitti, koska ei tarvitse juosta palveluntarjoajalta toiselle eikä täyttää samoja tietoja moneen kertaan. Samalla on hyvä muistaa, että sopimus syntyy aina valitun luotonantajan kanssa, joten hinnoittelu ja liitevaatimukset elävät sen mukaan kenen tarjoukseen tarttuu.
Tässä pika-arvostelussa käyn läpi, miltä hakeminen käytännössä tuntuu, millaisia kuluja ja korkoja vastaan tulee ja kuinka helposti tarjoukset ovat vertailtavissa. Nostan esiin myös sen, missä kohtaa oma arviokykyni joutui töihin ja missä kohtaa palvelu kulki kuin itsestään. Tavoitteena ei ole hehkutus eikä teilailu, vaan napakka käyttäjäkokemus vuodelta 2025, jotta saat nopeasti käsityksen siitä sopiiko tämä tapa hakea lainaa omaan tilanteeseesi.
Freedom Rahoitus rekisteröinti ja lainan hakeminen
Freedom Rahoitus toimii lainanvälittäjänä, joten varsinaista tiliä ei pakkomielessä tarvitse avata ennen kuin alat täyttää hakemusta. Käytännössä prosessi käynnistyy verkkolomakkeella tai puhelimitse. Hakemuksen jälkeen tietosi välitetään useille pankeille ja rahoitusyhtiöille ja mahdolliset tarjoukset ilmestyvät OmaTili-palveluun, jossa niitä voi vertailla rauhassa. Kun sopiva vaihtoehto löytyy, allekirjoitus onnistuu omilla verkkopankkitunnuksilla. Jos tunnuksia ei ole, tarjouksen voi hyväksyä myös postitse. Nämä vaiheet on kuvattu Freedom Rahoituksen omilla sivuilla melko napakasti.
Asiakastukeen saa yhteyden arkisin ja hakemuksen voi tehdä myös puhelimessa lainaneuvojan kanssa. Tämä on monelle helpotus, jos haluaa tarkentaa ehtoja ennen tarjousten vertailua. Sivuilta löytyy lisäksi chat ja selkeät palveluajat, mikä antaa hiukan lisäluottamusta siihen, että kysymyksiin vastataan nopeasti.
Arvioitsijan näkökulmasta hakupolku on helppotajuinen, vaikka loppuvaiheessa tarvittavat liitteet voivat hidastaa etenemistä joillakin luotonantajilla. Vahvuutena on se, että yksi hakemus tavoittaa yli 20 toimijaa. Heikkoutena se, että vertailun kätevyys ei vielä takaa alinta korkoa, koska lopullinen hinnoittelu ja liitevaatimukset ovat aina luotonmyöntäjäkohtaisia. Palvelu on kuluttajalle maksuton, koska välittäjä saa palkkionsa luotonantajilta, mikä on kriittinen tieto oman arvioinnin kannalta.
Freedom Rahoituksen lainaehdot ja kustannukset
Korko ja kulut
Sivuston mukaan nimelliskorko määrittyy yksilöllisesti eikä tarjouksia luvata etukäteen. Ilmoitettu vaihteluväli on leveä, neljästä kahteenkymmeneen prosenttiin, joten luottoprofiililla on suuri merkitys lopputulokseen. Palvelu itse ei veloita hakijaa, mutta luotonantajan kulut ja palkkiot sisältyvät todelliseen vuosikorkoon. Lukijan kannalta tämä korostaa tarvetta käydä läpi kaikki sopimuspaperit ja vertailla nimenomaan vuosikorkoa eikä pelkkää nimellistä korkoa.
Oma arvioni on, että välittäjämalli sopii ihmiselle, joka haluaa kilpailua ilman, että itse soittelee pankkeja läpi. Samalla on syytä muistaa, että pitkä laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaissummaa. Tämä ei ole Freedomin erityispiirre vaan yleinen lainatuotelogiikka, jonka ymmärtäminen auttaa pitämään kulut hallinnassa.
Lainasummat ja ‑ajat
Haettavissa oleva summahaitari on sivujen mukaan 500 eurosta 70 000 euroon. Laina-ajan voi valita yhdestä vuodesta viiteentoista vuoteen. Ennakkoon annetut raamit ovat väljät ja takaisinmaksun voi hoitaa sopimusta nopeammin ilman sitovaa aikarajaa, mikä antaa pelivaraa esimerkiksi, jos tulot paranevat kesken laina-ajan.
Käytännössä pidän joustoa plussana, koska se mahdollistaa nopeamman velanlyhennyksen, jos oma talous sen sallii. Miinus tulee siitä, että juuri laaja vaihteluväli sekä koroissa että laina-ajoissa tekee vertailusta työläämpää. Tarjousten huolellinen lukeminen on silloin ainoa järkevä tapa löytää itselle sopiva kokonaisuus.
Esimerkkilaskelma
10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Freedom Rahoitus lainanhakuehdot
Freedom Rahoitus toimii lainanvälittäjänä, eli varsinainen luotto tulee aina jonkin kumppanipankin tai rahoitusyhtiön sopimuksella. Yksi hakemus välitetään yli 20 toimijalle, ja tarjoukset kertyvät hakijan OmaTili-näkymään vertailtaviksi. Oma lukuni ei ole ratkaiseva, vaan hinnoittelu tehdään jokaiselle erikseen, mikä näkyy siinä, että ilmoitettu korkohaitari on leveä neljästä kahteenkymmeneen prosenttiin. Summat liikkuvat 500 eurosta 70 000 euroon ja laina-ajat yhdestä vuodesta viiteentoista vuoteen. Palvelu on hakijalle maksuton, sillä välittäjä saa palkkion luotonmyöntäjiltä, mikä on hyvä hahmottaa, kun pohtii kenen intressissä neuvonta lopulta on.
Allekirjoitus tapahtuu useimmiten verkkopankkitunnuksilla. Jos tunnuksia ei ole, hyväksyminen onnistuu myös postitse, mikä on reitti, jota en itse valitsisi kuin pakon edessä, koska paperiposti hidastaa prosessia. Osa luotonantajista pyytää liitteitä tuloista tai muista sitoumuksista, ja jos niitä ei toimita, tarjous raukeaa. Tämä on tyypillinen ehto, joka kannattaa huomioida jo hakemusta tehdessä.
Omasta näkökulmastani malli sopii hakijalle, joka haluaa kilpailua ilman kymmenen eri lomakkeen täyttöä. Välittäjän käyttö ei kuitenkaan takaa edullisinta korkoa, koska lopullinen päätös ja hinnoittelu ovat aina luotonmyöntäjän käsissä. Kokemukseni mukaan hyöty syntyy vasta siitä, että jaksaa lukea jokaisen tarjouksen ehdoista maksuerien määrän, mahdolliset tilinhoitokulut ja ennen kaikkea todellisen vuosikoron, eikä tartu ensimmäiseen sähköpostiin vain siksi, että se tuli nopeasti.
Käsittelyaika
Freedomin tapa toimia on selkeä, mutta aikataulu ei ole yhden kellon varassa. Hakemuksen lähettämisen jälkeen tarjoukset ilmestyvät OmaTilille, ja vasta sen jälkeen pääsee valitsemaan ja allekirjoittamaan sopimuksen. Käytännössä kaksi asiaa venyttää aikaa eniten minun silmissäni. Ensimmäinen on liitepyynnöt, joita osa pankkien riskimallinnuksista edellyttää ennen kuin rahat voidaan maksaa. Jos liitteitä ei toimiteta, tarjous päättyy, jolloin koko kierros alkaa helposti alusta. Toinen on allekirjoitustapa. Verkkopankkiallekirjoitus vie yleensä vain minuutteja, mutta postitse hyväksyminen lisää päiviä.
Kokonaiskuvassa prosessi on ripeimmillään silloin, kun tiedot ovat kasassa jo ennen hakemusta ja kun hakija ei vaihda rahoittajaa kesken matkan. Itse en laskisi aikataulua yksittäisen mainoslauseen varaan, vaan pitäisin mielessä, että jokaisella luotonantajalla on omat työjononsa, tietoturvakäytäntönsä ja maksatusrutiininsa.
Maksutavat ja takaisinmaksu
Kulutusluotto rakentuu kuukausieristä, joiden koko riippuu lainasummasta ja takaisinmaksuajasta. Raamit ovat väljät, koska laina-ajan voi valita yhdestä vuodesta viiteentoista vuoteen. Freedomin sivuilla kerrotaan myös, että lainan voi maksaa kokonaan pois milloin tahansa, mikä on jousto, josta pidän. Se antaa mahdollisuuden säästää koroissa, jos tulot paranevat tai haluaa nollata velan vaikka veronpalautuksilla.
Kustannukset vaihtelevat luottoprofiilin mukaan, ja korko ilmoitetaan tarjouksessa. Tästä syystä pidän vertailussa hyödyllisimpänä nimenomaan todellista vuosikorkoa, sillä se sisältää kulut ja tekee eri pankkien sopimuksista vertailukelpoisempia. Jos jokin tarjous tuntuu poikkeuksellisen edulliselta, katson aina perään, onko mukana tilinhoitomaksuja tai nostopalkkioita, ja miten ne on laskettu kuukausierään.
Tilisiirto ja suoraveloitus
Kun sopimus on allekirjoitettu ja mahdolliset liitteet on hyväksytty, luotonmyöntäjä maksaa varat yleensä tilisiirtona hakijan pankkitilille. Tämä kulkee Freedomin kautta vain siihen asti, että sopimus syntyy, ja itse maksu on aina pankin tai rahoitusyhtiön toimenpide. Takaisinmaksussa käytännön vaihtoehdot riippuvat valitusta luotonantajasta. Arjessa se tarkoittaa usein e-laskua tai suoraveloitusta, jos rahoittaja tarjoaa automaattista veloitusta, tai sitten eräpäivänä tehtävää omaa tilisiirtoa. Näistä ei ole yhtä Freedomin tasoista ohjetta, koska maksutapa määrittyy luotonantajan sopimuksessa, joten tarkistan aina valitun pankin ehdot ennen hyväksyntää. Oma vinkkini on valita automaattinen veloitus silloin, kun se on mahdollista, koska manuaaliset tilisiirrot altistavat myöhästymismaksuille, jos eräpäivä lipsahtaa.
Freedom Rahoitus kokemuksia
”Tein hakemuksen iltakahvin jälkeen ja aamulla oli jo useampi tarjous katsottavana. Valitsin vaihtoehdon, jossa kuukausierä tuntui sopivalta omaan budjettiin. Rahoitus tuli tilille seuraavana päivänä. Pieni mutka oli se, että eräs pankki halusi vielä palkkalaskelman kopion, mutta se hoitui lähettämällä pdf. Kokonaisuutena sujuva kokemus.” – Aino
”Minulla oli kaksi pientä luottoa, jotka halusin yhden katon alle. Vertailu auttoi hahmottamaan erien muutoksen ja päätin yhdistää. Puhelimessa sain vastaukset muutamaan detaljikysymykseen, mikä rauhoitti mieltä. Ainoa asia, josta en pitänyt, oli se, että sähköposteja tuli useasta osoitteesta, joten laitoin viesteille oman kansion. Toimi silti.” – Juhani
”Täytin hakemuksen sunnuntaina. Maanantaina sain kaksi varteenotettavaa tarjousta ja päädyin niistä toiseen, koska e-lasku oli tarjolla ja kuukausierä oli napakka. Allekirjoitus hoitui verkkopankissa hetkessä. Neuvoisin vilkaisemaan kulut tarkkaan, sillä erot eivät aina näy ensisilmäyksellä. Omalla kohdalla lopputulos vastasi odotuksia.” – Veera
Freedom Rahoitus lainatuotteet
Freedom Rahoituksen lainatuotteet asettuvat selvästi lainanvälittäjän tontille, jossa yksi hakemus avaa näkymän useaan eri ratkaisuun. Tarjolla on vakuudettomia kulutusluottoja, lainojen yhdistämistä ja autoon kohdistuvaa rahoitusta. Näitä yhdistää sama perusidea. Hakija ei hae suoraan yhdeltä pankilta, vaan välittäjä toimittaa tiedot useille kumppaneille, ja lopullinen sopimus syntyy valitun luotonantajan kanssa. Oma lukuni on, että tämä malli sopii ihmiselle, joka arvostaa vertailua ilman erillisiä lomakkeita jokaiseen pankkiin.
Vakuudeton kulutusluotto
Vakuudeton kulutusluotto on selkeästi palvelun ydin. Se kattaa tuttua arkea muistuttavat käyttökohteet, kuten remontit, isommat hankinnat tai hankalat välikaudet, joissa kassavirtaa tasataan. Summat liikkuvat viiteensataan euroon nojaavasta alarajasta aina seitsemäänkymmeneentuhanteen euroon, ja takaisinmaksun voi valita yhdestä vuodesta viiteentoista vuoteen. Hinnoittelu on yksilöllistä. Näytöllä näkyy vasta tarjouksissa se korko, jonka kukin luotonantaja uskaltaa antaa omien riskimalliensa perusteella. Omaan makuuni tämä on reilu tapa esittää hinnat, kunhan muistaa katsoa todellista vuosikorkoa, joka kokoaa kulut yhteen.
Lainojen yhdistäminen
Lainojen yhdistäminen on oma lukunsa, vaikka teknisesti sekin on vakuudeton luotto. Tässä ratkaisussa vanhat pienlainat ja korttivelat kootaan yhteen, ja tavoitteena on saada maltillisempi korko tai ainakin hallittavampi kuukausierä. Arjen kannalta yhdistäminen voi helpottaa, jos laskuja on kertynyt useita ja eräpäivät poukkoilevat. Itse pidän tästä tuotteesta silloin, kun hajanaiset kulut korvataan yhdellä erällä ja samalla päätetään, ettei uutta velkaa avata rinnalle.
Auton rahoitus
Auton rahoitus onnistuu välittäjän kautta ilman, että auto jää rahoitusyhtiön nimiin. Tämä on monelle käytännöllistä, koska omistajuus siirtyy heti ostajalle. Hakija voi valita liikkeen tai yksityisen myyjän, ja rahoitettavaksi summaksi käy sama haitari kuin muissakin tuotteissa. Oma kokemukseni on, että autokauppaan on helpompi mennä, kun rahoituksen reunaehdot ovat selvät jo etukäteen. Toisaalta auton arvo laskee väistämättä, joten valitsisin laina-ajan maltillisena enkä venyttäisi kuukausierää loputtomiin.
Freedom Rahoitus asiakaspalvelu
Freedom Rahoituksen asiakaspalvelu tekee itsestään asiallisen ja helposti lähestyttävän vaikutelman. Kanavia on useampi, eikä yhteydenottoa ole piilotettu alavalikoiden taakse. Puhelinnumero näkyy selkeästi ja linja palvelee arkisin kello 9–17. Lisäksi chat on avoinna arkipäivisin kello 9–15. Sähköpostiosoite on tarjolla niille, jotka haluavat hoitaa asiat kirjallisesti. Arkipyhinä tuki on kiinni ja pyhäpäivää edeltävänä arkipäivänä palveluaika on lyhyempi. Näistä mainitaan sivulla poikkeuksetta, mikä helpottaa omaa ajankäyttöä.
Puhelimessa erottuu kaksi seikkaa. Ensinnäkin puhelut nauhoitetaan, mikä on finanssialalla tavallista ja suojaa sekä asiakasta että yhtiötä mahdollisten epäselvyyksien varalta. Toiseksi yhteysnumero on suomalainen, mikä vähentää yllätyksiä liittyen soiton hintaan, koska veloitus menee normaalin paikallisverkko- tai matkapuhelinmaksun mukaan. Näistä on kerrottu melko suoraan.
Sähköpostiosoite ja chat ovat perusvarmoja reittejä tilanteisiin, joissa ei ole kiirettä tai joissa haluaa jättää asiat kirjallisiksi. Omaan makuun sähköposti sopii hyvin silloin, kun pitää liittää mukaan dokumentteja, esimerkiksi palkkalaskelmia, jotka voivat tulla lainaprosessissa vastaan. Chat puolestaan toimii nopeana kysymyskanavana, kun haluaa varmistaa yksityiskohdan ennen hakemuksen lähettämistä. Molemmat kanavat löytyvät näkyvästi samalta sivulta, eikä niitä tarvitse arvailla.
Asiakassivuilla muistutetaan myös vaitiolovelvollisuudesta ja pankkisalaisuuden noudattamisesta. Tämän kaltaiset maininnat eivät tee sivusta automaattisesti parempaa, mutta ne kertovat siitä, millaisia pelisääntöjä tuki noudattaa yhteydenottoja käsitellessään. Se luo raamin sille, millä tavalla omaa taloustietoa voi turvallisesti toimittaa, kun sitä pyydetään.
Jos joku kaipaa kivijalkatuntumaa, yhtiön osoite on julkinen. Freedom Rahoitus Oy:n toimisto sijaitsee Helsingin keskustassa Kaivokadulla, ja samassa kohdassa on listattu myös puhelin ja sähköpostit. Tieto ei muuta arjen asiointia, mutta on hyödyllinen taustamerkintä sille, kuka palvelua tarjoaa ja mistä käsin.
Arvioitsijana pidän vahvuutena sitä, että hakemuksen voi aloittaa verkossa ja jatkaa tarvittaessa puhelimitse. Kaikille ei ole luontevaa purkaa rahoitusasioita chattiin, ja joillekin taas puhelu on turhan raskas keino. Valinnanvaraa on, ja aikataulut on kerrottu riittävän selkeästi. Heikommaksi kohdaksi jää se, että palveluajat ovat tiukasti virka-aikapainotteiset. Jos oma rytmi menee pitkälti iltoihin, sähköposti jää käytännössä ainoaksi vaihtoehdoksi.
Sivujen alalaidassa näkyy myös asiakaspalautteita ja keskiarvosana, joka on varsin korkea. Tähän kannattaa suhtautua samalla tavalla kuin muuhunkin palautedataan. Arviot ovat hyödyllinen signaali, vaikka päätökset tehdään lopulta omien tarpeiden perusteella. Se, että palautevirta on koottu yhteen paikkaan, helpottaa kyllä kokonaiskuvan muodostamista.
Freedom Rahoitus verrattuna muihin lainapalveluihin
Kun vertailee Freedom Rahoitusta muihin lainapalveluihin, ensimmäinen havainto liittyy rooliin markkinassa. Freedom toimii lainanvälittäjänä, joten hakemus lähetetään useille luotonmyöntäjille ja pankille yhdellä kertaa, ja tarjoukset näkyvät OmaTili-näkymässä. Näin syntyy vertailuasetelma ilman että hakija täyttää kymmentä erillistä lomaketta. Palvelu on hakijalle maksuton, koska palkkio tulee luotonantajilta, mikä on hyvä muistaa, kun pohtii kuka hinnoittelee ja millä perusteella.
Oma kokemukseni tällaisista palveluista on, että vahvuus löytyy nimenomaan yhdestä käyttöliittymästä, jossa tarjoukset ovat rinnakkain. Heikkous on se, että nopeus, liitevaatimukset ja lopullinen hinnoittelu riippuvat aina yksittäisestä luotonantajasta. Freedom ei siis päätä koroista, vaan kokoaa vaihtoehdot ja välittää vastaukset eteenpäin.
Freedom Rahoituksen korko vs muut palvelut
Sivujen mukaan korko määrittyy yksilöllisesti ja ilmoitettu vaihteluväli on 4-20 prosenttia. Tämä asettuu samaan suuruusluokkaan kuin monilla muilla välittäjillä ja pankeilla, mutta ratkaisevaa on aina oma luottoprofiili sekä valittu takaisinmaksuaika. Itse katson vertailussa ensin todellista vuosikorkoa, koska siihen on niputettu myös kulut, eikä pelkkä nimelliskorko kerro koko kuvaa. Freedomin esimerkissään kuvaama 10 000 euron laina kymmenelle vuodelle maksaa yhteensä 13 923 euroa, kun nimelliskorko on 6 ja todellinen vuosikorko 7,21. Se havainnollistaa, miten pitkä aika kasvattaa kokonaissummaa, vaikka kuukausierä pysyy maltillisena.
Kun peilaan tätä muihin palveluihin, pidän vertailun kannalta hyödyllisimpänä tapana pyytää useampi tarjous kerralla ja lukea niistä kulurivit rauhassa. Tällä tavoin erot nousevat näkyviin, vaikka nimelliskorot olisivat lähellä toisiaan. Freedomin malli tukee tätä tapaa, koska tarjoukset kerääntyvät samaan näkymään.
Lainasumma ja -aika vs muut palvelut
Freedomin kautta haettavat summat liikkuvat 500 eurosta 70 000 euroon ja laina-ajan voi valita yhdestä vuodesta viiteentoista vuoteen. Haarukka on laaja ja vastaa pitkälti sitä, mitä markkinalla muutenkin näkee, vaikka aivan pienimmissä pikaluotoissa ja toisaalta vakuudellisissa ratkaisuissa rajat voivat olla toisenlaiset. Omaan silmääni tämä antaa tilaa mitoittaa kuukausierä omaan kassaan sopivaksi. Samalla muistutan itseäni siitä, että pidempi aika laskee erää, mutta kasvattaa kokonaissummaa. Tässä mielessä en lukitsisi valintaa pelkän kuukausierän perusteella, vaan vertaisin kokonaishintaa ja mahdollisuutta lyhentää etuajassa. Freedom kertoo, että lainan voi maksaa pois milloin tahansa, mikä tuo pienen turvapuskurin, jos tulot myöhemmin paranevat.
Onko Freedom Rahoitus huijaus?
Kysymys nousee esiin usein, kun palvelu ei itse myönnä lainaa vaan välittää hakemuksia. Freedom Rahoitus toimii Suomessa pitkään käytössä olleella välittäjämallilla, tekee yhteistyötä yli 20 luotonmyöntäjän kanssa ja kertoo omistajataustoistaan sivuillaan. Vuonna 2025 Zmarta-konserni, jonka alla Freedom on toiminut, siirtyi Axo Groupin omistukseen. Lisäksi yhteystiedot ja toimiston osoite ovat julkisesti saatavilla, mikä helpottaa taustojen tarkistamista. Nämä seikat viittaavat siihen, että kyse on toimiluvan piirissä toimivasta välittäjästä eikä mistään hetkessä katoavasta toimijasta. Se ei silti poista sitä, että sopimus syntyy aina valitun pankin tai rahoitusyhtiön kanssa, joten ehdot kannattaa lukea nimenomaan siltä taholta, jonka kanssa sopimuksen allekirjoittaa.
Usein kysytyt kysymykset Freedom Rahoituksesta
Plussat
- Yksi hakemus riittää ja tarjoukset tulevat useilta luotonantajilta samaan näkymään
- Palvelu on hakijalle yleensä maksuton koska välittäjä saa palkkion luotonmyöntäjältä
- Allekirjoitus onnistuu verkkopankkitunnuksilla ja asiointi on selkeää myös puhelimessa tai chatissa
- Lainasummissa ja takaisinmaksuajoissa on väljyyttä mikä helpottaa kuukausierän mitoittamista omaan budjettiin
- Moni luotonantaja sallii ennenaikaisen takaisinmaksun mikä voi pienentää korkokuluja
- Sopii hyvin lainojen yhdistämiseen jos haluaa yhden kuukausierän
Miinukset
- Korko ja kulut selviävät vasta tarjouksista joten hinnan arviointi etukäteen on hankalaa
- Prosessin nopeus riippuu valitusta luotonantajasta ja liitepyynnöt voivat hidastaa etenemistä
- Viestintää tulee useasta paikasta mikä voi tuntua pirstaleiselta ilman omaa järjestelyä
- Laaja vaihteluväli koroissa ja ehdoissa tekee vertailusta työlästä ellei jaksa lukea tarjouksia tarkasti
- Pidempi maksuaika keventää erää mutta kasvattaa kokonaiskustannusta
- Oma luottoprofiili vaikuttaa vahvasti saatuihin ehtoihin joten kaikille ei löydy matalinta korkoa