Moni päätyy lainavertailupalveluun siinä vaiheessa, kun edessä on suurempi hankinta tai vanhat luotot alkavat painaa taloutta. Summarum on yksi niistä palveluista, jotka lupaavat helpottaa vertailua yhdellä hakemuksella ja useammalla tarjouksella.
Summarum rekisteröinti ja lainan hakeminen
Summarum on suomalaisen Summarum Media Oy:n ylläpitämä lainavertailupalvelu, joka on toiminut vuodesta 2016 ja kertoo tarjoavansa puolueetonta vertailua ilman käyttäjälle koituvia maksuja. Palvelu ei itse myönnä lainoja eikä tee luottopäätöksiä, vaan välittää hakemuksesi eteenpäin kumppanivälittäjille ja luotonantajille, joten sopimus syntyy aina hakijan ja pankin tai rahoitusyhtiön välillä.
Prosessi on käytännössä yksinkertainen: syötät laskuriin summan ja takaisinmaksuajan, täytät hakemuksen ja lähetät sen. Summarum ohjaa hakemuksen sille välittäjälle, jonka se arvioi sopivimmaksi, ja jos ensimmäinen taho kieltäytyy, hakemus siirtyy seuraavalle. Hakemuksen täyttäminen vie heidän oman arvionsa mukaan noin kolme minuuttia, mikä kuulostaa realistiselta, mutta riippuu tietojen määrästä ja siitä, onko liitteitä etsittävä saman tien.
Käyttöehdot rajaavat palvelun täysi‑ikäisiin: lainaa voivat hakea vain 18 vuotta täyttäneet ja täysivaltaiset henkilöt. Lisäksi Summarumin omalla sivulla kerrotaan vähimmäistulovaatimukseksi 600 euroa kuukaudessa ja todetaan, että tuoreet maksuhäiriömerkinnät voivat joissain tapauksissa olla este, mutta yksittäisiä vanhempia merkintöjä saatetaan katsoa läpi sormien lainatuotteesta riippuen. Palvelun asiakaspalvelu on auki arkisin kello 9–17, mutta lainapalvelua voi käyttää vuorokauden ympäri.
Summarum ei määrittele lainojen korkoja tai kuluja, vaan nämä tulevat suoraan pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä, joilta saat tarjoukset. Se on hyvä ja huono asia yhtä aikaa: kilpailutus voi laskea kustannuksia, mutta lopullinen vastuu vertailla tarjouksia jää sinulle eikä palvelu poista tarvetta lukea ehdot tarkasti.
Oma tuntumani on, että Summarum yrittää tehdä kulurakenteesta läpinäkyvää, mutta markkinointi on luonnollisesti heidän näkökulmastaan myönteistä, joten kriittinen silmä on tarpeen etenkin todellisen vuosikoron ja mahdollisten lisämaksujen kohdalla.
Korko ja kulut
Nimelliskorot ja muut maksut vaihtelevat paljon sen mukaan, mihin pankkiin hakemus päätyy ja millainen luottoprofiili sinulla on. Summarum itse kertoo, ettei sen palkkio vaikuta lainojen korkoihin, mikä on kuluttajan kannalta periaatteessa rauhoittava tieto, mutta sitä on mahdoton todentaa tarjouksista käsin: näet vain lopulliset hinnat. Palvelu on käyttäjälle ilmainen, mutta se saa korvauksen kumppaneilta, jos hyväksyt tarjouksen.
Lainasummat ja ‑ajat
Hakemuksella voi pyytää lainaa 500 eurosta aina 70 000 euroon asti ilman vakuuksia. Takaisinmaksuaika voi olla yhdestä vuodesta viiteentoista vuoteen. Yhdistelmä on laaja ja kattaa monenlaiset käyttötarkoitukset, kulutusluotoista remontteihin ja yritysrahoitukseen, mutta lainatuote ratkaisee lopulta rajat.
Esimerkkilaskelma
15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Summarum lainanhakuehdot
Summarum ei myönnä luottoja itse vaan välittää hakemuksesi eteenpäin kumppanivälittäjille, jotka puolestaan ovat yhteydessä suoraan sinuun ja tekevät varsinaisen luottopäätöksen. Hakukriteerit on kirjattu melko selkeästi: hakijan pitää olla vähintään 18‑vuotias (ylärajaksi sivuilla mainitaan 80 vuotta), omata suomalainen henkilötunnus ja osoite Suomessa, kuukausituloja vähintään 600 euroa sekä luottotiedot ilman tuoreita merkintöjä tai vain vanhoilla merkinnöillä.
Palvelu on käyttäjälle maksuton, mikä kuulostaa mukavalta, mutta käytännössä Summarum saa palkkionsa kumppaneilta, jos hyväksyt tarjouksen. Oma fiilikseni on, että kriteerit ovat linjassa muun markkinan kanssa: ne eivät ole erityisen löysät, mutta eivät myöskään poikkeuksellisen tiukat.
Käsittelyaika
Hakemuksen täyttäminen vie Summarumin oman arvion mukaan noin kolme minuuttia, mikä pitää paikkansa, jos kaikki perustiedot ovat käsillä. Varsinainen käsittely ei tapahdu Summarumissa, vaan algoritmi valitsee yhden välittäjän kerrallaan ja siirtää hakemuksen eteenpäin. Jos ensimmäinen yhteistyökumppani ei innostu, hakemus pomppaa seuraavalle.
Palvelu on käytettävissä ympäri vuorokauden, mutta asiakaspalvelu vastaa sähköposteihin arkisin toimistoaikaan, joten jos jokin menee rikki lauantai-iltana, joudut odottamaan maanantaihin. Omasta näkökulmastani suurin vaihtelu tulee pankkien vastausajoista: joskus tarjous kilahtaa sähköpostiin saman päivän aikana, joskus joutuu odottamaan pari päivää.
Maksutavat ja takaisinmaksu
Summarum ei määrää takaisinmaksun muotoa, vaan se on aina lainantarjoajan päätettävissä. Käytännössä vaihtoehdot ovat tuttua peruskauraa: e‑lasku tai suoramaksu pankkitililtä, vanhanaikainen tilisiirto eräpäivään mennessä, joskus jopa paperinen lasku lisämaksulla.
Tämä on se kohta, jossa oma järki ja kalenteri ratkaisevat: automatisoitu veloitus tai e‑lasku vähentää unohtelun riskiä, mutta jos haluat hallita kassavirtaa tarkemmin, manuaalinen siirto voi tuntua turvallisemmalta. Rahat siirtyvät tilillesi vasta, kun olet hyväksynyt sopimuksen ja lainanantaja vapauttaa varat.
Se tapahtuu yleensä nopeasti, mutta yksiselitteistä lupausta minuuteista tai tunneista ei ole, koska kaikki riippuu siitä, minkä rahoittajan kanssa päädyt sopimukseen.
Tilisiirto ja suoraveloitus
Tilisiirto on se universaali minimi: saat laskun tai erittelyn ja maksat sen itse verkkopankissa. Suoraveloitus (tai pankin suoramaksu/e‑lasku yhdistettynä automaattiseen maksamiseen) on vaivattomampi, kunhan tilikatteesta huolehditaan.
Itse pidän suoraveloitusta mukavana, jos laina on pitkä ja erä pysyy samana, mutta muuttuvakorkoisissa tai joustoluotoissa seuraan silti kuukausierittelyt, jotta tiedän mistä maksan. Summarum ei tässä kohtaa auta eikä estä, se vain johdattaa sinut tahon luo, jolla on omat käytäntönsä.
Summarum kokemuksia
Lainavertailusivustoihin suhtautuu helposti kuin pikaruokaan: ne täyttävät nälän nopeasti, mutta jättävätkö ne oikeasti hyvän maun suuhun. Summarumista jäi minulle kuva palvelusta, joka tekee yhden asian kohtuullisen hyvin, mutta sysää vastuuta käyttäjälle siinä vaiheessa kun tarjoukset alkavat saapua.
Lomakkeessa ei ole mitään yllättävää, tiedot annetaan kiltisti ja sen jälkeen odotetaan, mitä eri rahoittajat ehdottavat. Nopeus on plussaa, mutta etäisyys lopulliseen lainasopimukseen tuntuu välillä siltä, että Summarum toimii lähinnä liikenteenohjaajana eikä varsinaisena kumppanina.
”Tarvitsin remonttilainaa eikä huvittanut täyttää viittä eri hakemusta. Summarumissa homma eteni yhdellä lomakkeella ja sain pari kelvollista tarjousta vuorokaudessa. Luin ehdot itse tarkkaan, mutta vertailu oli nopeampi kuin jos olisin alkanut soitella pankeille yksitellen.” – Aapo
”Käytin Summarumia, koska halusin testata, nouseeko korot kohtuullisiksi, kun kilpailu on mukana alusta asti. Sain lopulta sopimuksen pankilta, jota en olisi itse edes muistanut. Prosessi oli aika suoraviivainen, vaikka viestitulva eri lainantarjoajilta piti järjestellä omaan kansioon.” – Katri
”Oma kokemukseni oli neutraali, ehkä hieman positiivinen: hakemus lähti nopeasti ja tarjoukset tulivat perään, mutta lopullinen päätös tehtiin luonnollisesti muualla. Arvostin sitä, että palvelu oli ilmainen ja sain rauhassa vertailla. En silti jättänyt laskelmia Summarumin varaan, vaan tein omat simulaatiot, jotta kuukausierä sopi budjettiin.” – Lauri
Summarum lainatuotteet
Summarum ei itse tarjoa lainoja, vaan toimii välikätenä, joka ohjaa hakemuksen yhdelle tai useammalle yhteistyökumppanille. Lopulliset lainatuotteet määräytyvät aina sen mukaan, minkä rahoittajan kanssa päädyt sopimukseen. Käytännössä tämä tarkoittaa, että Summarum ei varsinaisesti ”myy” lainatuotteita, vaan se toimii kerros ylempänä: paikka, jossa lainan etsintä alkaa, mutta ei pääty.
Valikoima on leveä, ainakin paperilla. Haettavien summien haarukka ulottuu 500 eurosta 70 000 euroon, ja takaisinmaksuajat yltävät yhdestä vuodesta jopa viiteentoista. Tämä antaa tilaa eri tarkoituksiin: pienempää kulutusluottoa, isompaa remonttilainaa, jopa velkojen yhdistämistä, jos joku rahoittajista sen hyväksyy.
Summarumin omat sivut antavat ymmärtää, että tuotteet vaihtelevat myös korkorakenteeltaan, sillä ilmoitettu nimelliskorko voi liikkua välillä 4,5–38 prosenttia. Tuo haitari on iso, eikä yksittäinen hakija koskaan saa koko skaalaa eteensä. Se, mihin kohtaan asetut, riippuu luottoprofiilista, tuloista ja aiemmista maksuista.
Summarum ei ole varsinainen lainanantaja vaan vertailualusta, joka ohjaa hakemukset kumppaniverkostonsa kautta eri rahoitusyhtiöille. Tämä näkyy myös asiakaspalvelun rakenteessa. Fyysinen osoite löytyy Helsingin Säästöpankinrannasta, mutta paikalla ei oteta vastaan asiakkaita eikä palvelua ole tarjolla paikan päällä. Kyseessä on lähinnä yhtiön juridinen kotipaikka.
Asiakaspalvelun yhteydenotot hoidetaan sähköpostitse osoitteeseen asiakaspalvelu@summarum.fi. Palvelua tarjotaan arkisin klo 9–17, eli käytännössä silloin kun toimistotyö on käynnissä. Jos tarvitset apua iltaisin tai viikonloppuisin, vastausta voi joutua odottamaan seuraavaan arkipäivään. Lainapalvelu itsessään toimii kellon ympäri – hakemuksen voi siis jättää milloin tahansa, mutta jos haluat kysyä jotakin tai selvittää yksityiskohtia, kannattaa ajoittaa viesti arjen toimistoaikaan.
Summarum verrattuna muihin lainapalveluihin
Lainavertailupalveluja on Suomessa paljon, ja vaikka ne toimivat melko samalla periaatteella, erot tulevat esiin muun muassa siinä, miten monta rahoittajaa on mukana, millaisia tarjouksia voi odottaa ja miten käyttäjä ohjataan eteenpäin. Summarum kuuluu siihen joukkoon, joka ei varsinaisesti erota itseään voimakkaasti ulospäin, mutta ei toisaalta tee myöskään lupauksia, joita se ei voisi pitää.
Yksi niistä asioista, joita lainanottajat eniten vertailevat, on korko. Summarum ilmoittaa korkohaarukaksi 4,5–38 prosenttia, mikä kattaa tyypillisen kulutusluottomarkkinan laidasta laitaan. Tämä ei tarkoita, että kukaan yksittäinen hakija näkisi koko skaalaa, vaan että korko määräytyy hakijan taloustilanteen mukaan.
Monilla muilla vertailualustoilla ilmoitettu korko on samantyyppinen, eli käytännössä harva voi luvata etukäteen, millaisen tarjouksen saat. Lopputulos riippuu pankista, tulotasosta ja aiemmasta maksukäyttäytymisestä.
Mikä tekee vertailusta vaikeaa, on se, että eri palvelut käyttävät eri välittäjiä ja kumppanipankkeja. Tästä johtuen sama hakemus voi johtaa erilaiseen tarjoustulokseen eri alustoilla, vaikka hakijan tiedot eivät muuttuisi. Summarumin kohdalla ei ole viitteitä siitä, että sen kautta tarjotut korot olisivat systemaattisesti korkeampia tai matalampia kuin muilla. Se, mitä näkyy, on satunnaista ja perustuu siihen, mitä pankit juuri sinä hetkenä tarjoavat.
Lainasumma ja -aika vs muut palvelut
Summarumin ilmoittama lainasummien väli on 500 eurosta 70 000 euroon ja laina-ajat liikkuvat yhdestä vuodesta viiteentoista. Tämä asettaa sen hyvin samalle viivalle kuin kilpailijat. Suurimmassa osassa vastaavia palveluita alaraja liikkuu 100 ja 1000 euron välillä, ja yläraja jää usein 60 000 tai 70 000 euroon. Joillain yksittäisillä pankeilla tai vertailijoilla voi olla tarjolla suurempia summia, mutta harvemmin ilman vakuuksia.
Laina-aikojen osalta Summarum ei tarjoa poikkeuksellisia vaihtoehtoja, mutta sen aikaväli on tarpeeksi laaja kattamaan sekä pienet lyhytaikaiset lainat että pidemmät yhdistelylainat. Mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän kokonaiskuluja kertyy, joten pitkä laina-aika ei automaattisesti tarkoita parempaa.
Onko Summarum huijaus?
Netissä esiintyvä kysymys ”onko Summarum huijaus” nousee usein esiin silloin, kun palvelusta ei löydy valtavasti näkyvää asiakaspalautetta tai kun käyttäjälle ei heti käy selväksi, kuka on vastuussa tarjouksista. Summarum ei itse tarjoa lainaa eikä tee luottopäätöksiä, vaan välittää tietoja kolmansille osapuolille. Tämä voi tuntua etäiseltä verrattuna tilanteeseen, jossa asioi suoraan pankin kanssa.
Yhtiö toimii suomalaisen rekisterin puitteissa, sillä on Y-tunnus (2823017-4) ja se on toiminut vuodesta 2016. Mitään varsinaista huijaustoimintaan viittaavaa ei ole noussut esiin julkisista lähteistä tai valvontatiedoista. Huijaus‑epäilyt liittyvät usein epäselviin odotuksiin: käyttäjä ajattelee saavansa tarjouksen nopeasti, mutta vastaus ei tulekaan heti, tai korko on korkeampi kuin odotettu. Nämä eivät vielä tarkoita, että palvelu olisi epäluotettava, vaan että käyttäjän ja alustan välinen rooli ei ole täysin läpinäkyvä.
Usein kysytyt kysymykset Summarumista
Mikä Summarum on ja miten se toimii?
Summarum on suomalainen lainojen vertailupalvelu, joka ohjaa lainahakemukset yhdelle tai useammalle rahoituskumppanille. Se ei itse myönnä lainoja eikä tee luottopäätöksiä, vaan toimii välikätenä käyttäjän ja varsinaisten lainanantajien välillä. Hakija täyttää yhden lomakkeen, jonka jälkeen palvelu siirtää tiedot eteenpäin, ja mahdolliset tarjoukset tulevat suoraan yhteistyökumppaneilta.
Kuka Summarumia ylläpitää?
Palvelun taustalla on Summarum Media Oy, jonka kotipaikka on Helsinki. Yrityksellä on suomalainen Y-tunnus (2823017-4) ja se on toiminut vuodesta 2016. Vaikka osoitteessa Säästöpankinranta 10 sijaitsee yrityksen virallinen toimipaikka, asiakaspalvelua ei järjestetä fyysisesti paikan päällä.
Onko Summarumille oma asiakaspalvelu?
Kyllä, mutta vain sähköpostin kautta. Asiakaspalveluun saa yhteyden arkisin klo 9–17 lähettämällä viestin osoitteeseen asiakaspalvelu@summarum.fi. Puhelintukea tai livechatia ei ole, joten mahdolliset kysymykset vaativat hieman enemmän odotusta.
Voiko Summarumin kautta hakea lainaa milloin tahansa?
Lainahakemuksen voi jättää ympäri vuorokauden, vuoden jokaisena päivänä. Palvelu toimii digitaalisesti eikä sido käyttäjää tiettyihin kellonaikoihin. Hakemusten käsittely kuitenkin riippuu siitä, miten nopeasti rahoittajat ehtivät reagoida – vastaus ei aina ole välitön, varsinkaan öisin tai viikonloppuisin.
Miten suuri laina Summarumin kautta on mahdollinen?
Lainasumma voi olla niinkin pieni kuin 500 euroa ja suurimmillaan 70 000 euroa. Myös laina-ajan pituus vaihtelee: lyhyimmillään yksi vuosi, pisimmillään viisitoista. Lopullinen summa riippuu tietenkin lainanantajan harkinnasta ja hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Mitä korkoja Summarumin kautta voi saada?
Korkotaso ilmoitetaan palvelussa välille 4,5–38 prosenttia. Tämä ei ole yksittäisen lainan korko, vaan yleinen vaihteluväli, joka kertoo, millaisia korkoja markkinalla liikkuu. Jokaisella rahoittajalla on oma hinnoittelunsa, ja siihen vaikuttavat muun muassa hakijan maksukyky ja luottotiedot.
Plussat
Yksi hakemus, useita lainatarjouksia
Palvelu on käyttäjälle maksuton
Nopea hakemusprosessi, käyttö onnistuu vuorokauden ympäri
Lainasummat ja -ajat joustavia (500–70 000 €, 1–15 vuotta)
Soveltuu myös lainojen kilpailuttamiseen
Miinukset
Ei puhelin- tai chat-asiakaspalvelua
Vastaukset tulevat eri rahoittajilta, ei yhdestä paikasta
Vain sähköpostituki arkisin klo 9–17
Lainaehtojen ja korkojen vertailu jää käyttäjän vastuulle
Summarum ei tee itse luottopäätöksiä eikä takaa tarjousten määrää
