Lainaa 5000 euroa

Lähes jokainen meistä voi kohdata tilanteen, jossa yllättäen tarvitaan 5000 euroa lisärahoitusta. Pankista lainan hakeminen voi kuitenkin turhauttaa – vaatimukset ovat tiukentuneet ja päätöstä saa joskus odottaa pitkään. Onneksi nykypäivänä 5000 euron laina on mahdollista saada myös helposti netistä ilman vakuuksia ja turhaa paperisotaa. Tässä oppaassa kerromme, kuinka voit kilpailuttaa lainatarjoukset, löytää itsellesi halvimman vaihtoehdon ja saada rahat nopeasti tilille.

Hae 5000 euron lainaa näissä palveluissa:

Mihin 5000 euron lainaa käytetään?

Viisi tuhatta euroa on suosittu lainasumma, sillä se kattaa jo monenlaisia hankintoja ja menoeriä, mutta on silti yleensä saatavilla ilman vakuuksia. Moni ottaakin 5000 euron kertalainan silloin, kun eteen tulee isompi kuluerä, johon säästöt eivät riitä. Kyseessä on sen verran merkittävä summa, että sillä voidaan rahoittaa esimerkiksi seuraavia asioita:

• Auton hankinta tai korjaus: Esimerkiksi käytetyn auton osto, kallis huoltolasku tai yllättävä moottoriremontti.
• Kodin remontointi tai suuremmat hankinnat: Kylpyhuoneremontti, uuden lämmitysjärjestelmän asennus tai kalliiden kodinkoneiden ja elektroniikan ostaminen.
• Matka, juhlat tai muut elämykset: Unelmien lomamatka, hääjuhlan järjestäminen tai muu kertaluonteinen iso meno, joka vaatii rahoitusta.
• Velkojen yhdistäminen: Useiden pienempien luottojen ja luottokorttivelkojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi, jolloin kuukausierät pienenevät ja hallinta helpottuu.
• Yllättävät laskut: Suurten lääkäri- tai hammaslääkärikulujen tai muiden odottamattomien laskujen maksaminen tilanteessa, jossa puskurisäästö ei riitä.

Koska 5000 euron laina on kohtuullisen kokoinen, useimmat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät sen vakuudettomana, eli et tarvitse asuntoa tai muuta omaisuutta pantiksi. Tämä tekee lainasta houkuttelevan vaihtoehdon silloin, kun tarve on akuutti eikä omaisuutta vakuudeksi ole. Muista kuitenkin, että laina on aina sitoumus, joka pitää maksaa takaisin sovitusti.

Kuka voi saada 5000 euron lainan?

Ennen lainahakemuksen lähettämistä on hyvä tietää, täytätkö tyypilliset lainan saamisen ehdot. Sekä perinteiset pankit että muut luotonantajat edellyttävät hakijalta yleensä vähintään seuraavia asioita:

• Ikä vähintään 18 vuotta: Osa lainantarjoajista vaatii hakijan olevan yli 20-vuotias, mutta monet myöntävät lainaa myös täysi-ikäisyyden juuri saavuttaneille. Esim. Bank Norwegian vaatii 23-vuoden ikärajaa.
• Suomalainen vakituinen osoite ja pankkitili: Hakijan tulee asua pysyvästi Suomessa. Lisäksi tarvitaan suomalainen pankkitili ja yleensä verkkopankkitunnukset henkilöllisyyden tunnistamista varten.
• Säännölliset tulot: Sinulla tulisi olla säännöllistä tuloa (esimerkiksi palkka tai eläke), joka riittää lainan kuukausierien maksamiseen. Tulotasolle ei ole yhtä kaikille sopivaa rajaa, mutta yleensä nettotulojen on oltava vähintään muutamia tuhansia euroja kuukaudessa 5000 € lainaa varten.
• Puhtaat luottotiedot: Luottotiedoissa ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Yksikin merkintä luottotiedoissa johtaa lähes aina lainahakemuksen hylkäämiseen vakuudettomissa kulutusluotoissa.

Lyhyesti sanottuna hakijan tulee olla luotettava täysi-ikäinen henkilö, jolla on vakaa taloustilanne. Jos jokin ehdoista ei täyty – esimerkiksi jos luottotiedoissasi on merkintöjä – et valitettavasti saa lainaa perinteisiltä rahoituslaitoksilta. Tällaisessa tilanteessa vaihtoehtoina voivat olla esimerkiksi pantilliset lainat tai yhteishakijan avulla haettava laina, mutta 5000 euron vakuudeton laina edellyttää käytännössä moitteetonta taloudellista taustaa.

Vertaile ja löydä halvin 5000 laina

Halvimman 5000 euron lainan löytäminen onnistuu parhaiten vertailemalla useiden pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjouksia. Lainojen korot ja kulut vaihtelevat paljon sekä eri tarjoajien välillä että hakijan henkilökohtaisen tilanteen mukaan. Yhdellä hakemuksella saatat saada useita erilaisia lainatarjouksia – toiset voivat olla selvästi edullisempia kuin toiset. Siksi ei kannata tyytyä ensimmäiseen tarjoukseen, vaan kilpailuttaa vaihtoehdot.

Yleisesti ottaen edullisimman koron saa, jos hakijalla on erinomainen luottokelpoisuus tai jos lainaan voidaan antaa vakuus. Monet meistä kuitenkin hakevat 5000 € lainaa ilman vakuuksia, jolloin korkotasot asettuvat tyypillisesti jonnekin noin 5–15 % välille. Hyvällä taloudellisella taustalla voit saada jopa noin 5 % nimelliskoron tarjouksen, kun taas heikommalla luottoprofiililla korko voi nousta lähempänä 15 %. Lain mukaan kulutusluottojen korko saa tällä hetkellä olla korkeintaan 20 % (ja muut luottokustannukset on lailla rajoitettu kohtuullisiksi), joten sitä suurempaa korkoa ei tarvitse pelätä. Useimmat tarjouksista jäävät kuitenkin selvästi tuon ylärajan alle.

Pieneltäkin tuntuva korkoero voi merkitä satojen eurojen eroa takaisinmaksettavassa summassa. Esimerkiksi jos otat 5000 euron lainan 5 vuoden (60 kk) maksuajalla, 5 % nimelliskorolla maksat korkoja yhteensä noin 660 € koko laina-ajalta. Jos koron suuruus onkin 15 %, korkokuluja kertyy samassa ajassa yli 2100 € – siis lähes 1500 € enemmän. Tästä syystä edullisimman koron löytäminen todella kannattaa. Kilpailuttamalla lainan voit säästää merkittävästi rahaa pitkällä aikavälillä.

On myös hyvä muistaa, että pelkkä nimelliskorko ei kerro kaikkea lainan hinnasta. Tärkeä vertailtava mittari on todellinen vuosikorko, joka sisältää koron lisäksi kaikki lainan kulut (mahdolliset avausmaksut, tilinhoitomaksut ym.). Tarjouksia vertaillessa kannattaa katsoa nimenomaan todellista vuosikorkoa, sillä se paljastaa lainan kokonaishinnan yhtenä lukuna. Myös kuukausierän suuruus vaikuttaa arkeesi – suurempi kuukausierä tarkoittaa nopeampaa takaisinmaksua ja vähemmän korkokuluja, kun taas pienempi erä helpottaa kuukausittaista budjettia mutta pidentää laina-aikaa.

Vinkkejä edullisen lainan saamiseen:

• Kilpailuta useita tarjoajia: Hae lainaa useammasta paikasta tai käytä lainavertailupalvelua, jotta saat monta tarjousta vertailtavaksi.
• Katso todellista vuosikorkoa: Älä tuijota vain ilmoitettua korkoprosenttia, vaan tarkista myös jokaisen tarjouksen todellinen vuosikorko, joka huomioi kaikki kulut. Se kertoo, mikä laina oikeasti tulee kokonaisuudessaan halvimmaksi.
• Valitse sopiva laina-aika: Pyri valitsemaan laina-aika, joka on riittävän pitkä, jotta kuukausierä on sinulle sopiva, mutta ei tarpeettoman pitkä. Turhan pitkä takaisinmaksuaika tarkoittaa enemmän korkokuluja.
• Hyödynnä ylimääräiset lyhennykset: Jos mahdollista, maksa lainaa suunniteltua nopeammin takaisin. Useimmat lainat voit halutessasi lyhentää etuajassa ilman lisäkuluja, mikä pienentää kokonaiskorkokuluja.

Näin haet 5000 euron lainaa netissä

Lainanhakuprosessi verkkopankkitunnuksilla on erittäin suoraviivainen ja nopea. Sinun ei tarvitse käydä konttorissa tai toimittaa paperisia liitteitä, vaan voit hoitaa kaiken alusta loppuun kotisohvalta käsin. Alla on vaihe vaiheelta ohjeet siihen, miten 5000 euron lainan hakeminen netissä etenee:

1. Valitse luotettava lainavertailupalvelu. Aloita valitsemalla kotimainen palvelu, joka kilpailuttaa lainasi useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä. Tällaisia palveluita on Suomessa useita, ja niiden avulla saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia. Varmista, että palvelu on maksuton ja tunnettu toimija.
2. Täytä lainahakemus verkossa. Syötä hakemukseen pyydetyt tiedot huolellisesti. Tyypillisesti tarvitaan henkilötiedot, tiedot tuloistasi ja menoistasi sekä toivomasi lainasumma (esim. 5000 €) ja takaisinmaksuaika. Hakemuksen tekeminen on nopeaa, kestää yleensä vain muutaman minuutin. Hakemuksen lähettäminen ei vielä sido sinua mihinkään, eli voit huoletta katsoa millaisia tarjouksia saat.
3. Odottele lainatarjouksia. Kun olet lähettänyt hakemuksen, lainavertailupalvelu välittää tietosi sen yhteistyökumppaneille. Usein tarjoukset alkavat saapua hyvin nopeasti – parhaimmillaan muutamassa minuutissa, joskus muutamassa tunnissa tai viimeistään parin arkipäivän kuluessa. Saatat saada kymmenenkin eri luotonantajan ehdotuksen. Jokaisesta tarjouksesta näet lainasumman, korot, kulut sekä kuukausierän.
4. Vertaa tarjouksia huolella. Kun tarjoukset ovat käsillä, vertaile niitä keskenään. Älä kiinnitä huomiota pelkästään korkoprosenttiin, vaan katso myös sopimusehdot: todellinen vuosikorko, kuukausierän suuruus, laina-aika, mahdolliset lisäkulut ja erityisehdot (esim. voivatko korot nousta myöhemmin, onko lyhennysvapaita). Valitse tarjouksista se, joka on kokonaisuutena edullisin ja sopii parhaiten omaan tilanteeseesi.
5. Hyväksy tarjous ja allekirjoita sopimus. Kun olet tehnyt valintasi, voit hyväksyä haluamasi lainatarjouksen palvelun kautta. Tämän jälkeen sinut ohjataan yleensä allekirjoittamaan lainasopimus sähköisesti omilla verkkopankkitunnuksillasi. Sähköinen allekirjoitus on turvallinen ja virallinen tapa solmia sopimus.
6. Rahat tilille. Allekirjoituksen jälkeen luotonantaja maksaa lainasumman tilillesi. Usein rahat ovat omalla pankkitililläsi jo samana päivänä, parhaassa tapauksessa jopa tunnin-parin kuluessa hyväksynnästä. Viive riippuu sekä luotonantajasta että siitä, mihin aikaan päivästä hyväksyt tarjouksen – iltaisin ja viikonloppuisin rahat saattavat siirtyä vasta seuraavana pankkipäivänä.

Verkossa lainan hakeminen on paitsi vaivatonta, myös turvallista. Palvelut käyttävät vahvaa tunnistautumista, eli asioidessasi niissä kirjaudut omilla pankkitunnuksillasi suojatussa yhteydessä. Henkilötietosi ja hakemuksesi käsitellään luottamuksellisesti. Luotonantajat tekevät automaattisesti luottotietojen tarkistuksen ja arvioivat maksukykysi hakemuksessa antamiesi tietojen perusteella. Useimmiten et joudu toimittamaan erillisiä liitteitä, mutta varaudu tarvittaessa todistamaan tulosi (esimerkiksi palkkatodistuksella tai tiliotteella), jos jokin luotonantaja sitä erikseen pyytää. Yleensä 5000 € lainapäätös kuitenkin hoituu ilman lisädokumentteja.

Huom: Lainojen vertailupalvelun käyttäminen ei maksa hakijalle mitään. Hakemuksen tekeminen ei myöskään pakota sinua ottamaan lainaa, jos et pidä saamiasi tarjouksia sopivina. Sinulla on täysi vapaus olla hyväksymättä yhtäkään tarjousta. Tästä syystä lainojen kilpailuttaminen on erittäin järkevää – saat arvokasta tietoa markkinoiden hintatasosta ja näet konkreettisesti, millä ehdoilla juuri sinulle oltaisiin valmiita lainaamaan 5000 €.

Lukuvinkki: Lainaa 4000 euroa

Lainaa pankista vai netistä?

Moni pohtii, kannattaako lainaa hakea omasta pankista vai netin lainapalveluista. Molemmissa vaihtoehdoissa on puolensa, ja paras ratkaisu voikin riippua omasta tilanteestasi. Alapuolella on muutamia keskeisiä eroja ja huomioita pankkilainan ja nettilainan välillä:

• Pankin ehdot ja korkotaso: Perinteisillä pankeilla on usein tiukemmat kriteerit lainanhakijalle. Jos olet vakavarainen asiakas ja pystyt mahdollisesti tarjoamaan vakuuden, oma pankkisi saattaa tarjota hyvinkin edullisen koron. 5000 € on kuitenkin melko pieni laina pankille, joten vakuuksia ei yleensä tällaiseen summaan vaadita – tärkeintä on riittävä maksukyky ja puhtaat luottotiedot. Pankit voivat myöntää 5000 euron kulutusluoton, mutta jos sinulla on ennestään paljon velkaa tai tulotasosi on juuri ja juuri riittävä, pankki saattaa varovaisuussyistä hylätä hakemuksesi.
• Netin lainantarjoajien joustavuus: Verkossa toimivat rahoitusyhtiöt ja lainavertailupalvelut kilpailevat asiakkaista nopeudella ja helppoudella. Niiden kautta 5000 euron lainan voi saada usein jopa siinä tilanteessa, että oma pankki ei lainaa myöntänyt. Ero ei niinkään johdu siitä, että nettipalvelut hyväksyisivät riskialttiita hakijoita, vaan siitä, että jokaisella rahoitusyhtiöllä on omat arviointikriteerinsä. Yksi luotonantaja saattaa painottaa hieman eri asioita kuin toinen. Näin ollen kilpailuttamalla voit löytää tarjouksen, vaikkei pankki olisi sitä antanut. On kuitenkin hyvä todeta, että maksuhäiriömerkinnällä et myöskään nettipalvelusta lainaa saa – luotettavuuden vaatimuksesta ei tingitä.
• Nopeus ja asioinnin helppous: Yksi suurimmista eroista on hakuprosessin nopeus. Pankissa lainahakemuksen käsittely saattaa viedä useita päiviä, joskus jopa viikkoja, ja se saattaa vaatia käyntiä konttorissa tai pitkää sähköpostivaihtoa. Netissä vastaava hoituu tyypillisesti saman päivän aikana kokonaan digitaalisesti. Päätöksen 5000 € lainasta voi saada minuuteissa, ja rahat siirtyvät tilille parhaimmillaan heti hyväksynnän jälkeen. Tämä on suuri etu tilanteissa, joissa rahantarve on kiireellinen.
• Korkojen vertailu: Usein kuullaan sanottavan, että oma pankki on halvin paikka ottaa laina. Monissa tapauksissa pankkien nimelliskorot voivatkin olla matalia, mutta toisaalta pankit perivät joskus lainan avausmaksuja tai kuukausittaisia tilinhoitomaksuja, jotka nostavat todellista vuosikorkoa. Netissä toimivat lainayhtiöt hinnoittelevat riskin korkoon – jos luottoprofiilisi on hyvä, voit saada hyvin lähelle pankkien tasoa olevan tarjouksen myös rahoitusyhtiöltä. Toisaalta jos profiilisi on pankin mielestä riskillinen, tarjottu korko nettipalvelussa saattaa olla korkeampi. Siksi kilpailutus on tärkeää: joskus edullisin 5000 euron laina löytyy omasta tutusta pankista, mutta yhtä hyvin voi käydä niin, että jokin muu pankki tai rahoitusyhtiö tarjoaa sinulle paremman diilin.

Yhteenvetona voidaan sanoa, että jos oma pankkisi antaa hyvän tarjouksen, se kannattaa ilman muuta huomioida. Erityisesti jos saat pankista keskittämisetuja (esimerkiksi alennusta korosta siksi, että sinulla on siellä muitakin tuotteita), voi pankkilaina olla edullinen. Toisaalta koskaan ei tiedä, tarjoutuuko muualla vielä parempi korko, ellet vertaile. Netin lainapalvelut tuovat läpinäkyvyyttä tähän vertailuun – näet suoraan, millä korolla eri tahot olisivat valmiita lainaamaan. Tieto ei maksa mitään, mutta voi parhaimmillaan säästää sinulta satoja euroja.

Suunnittele 5000 euron lainan takaisinmaksu

Ennen lainan ottamista ja myös sen aikana on tärkeää kiinnittää huomiota omaan taloudenpitoon, jotta lainan takaisinmaksu sujuu ongelmitta. 5000 euron laina on sitoumus, joka voi kestää tyypillisesti parista vuodesta jopa yli viiteen vuoteen, joten arvioi realistisesti, miten laina sopii budjettiisi:

• Arvioi maksukykysi etukäteen: Laske jo ennen lainan ottamista, kuinka suuri kuukausierä 5000 € lainasta suunnilleen tulee valitsemallasi laina-ajalla. Voit käyttää apuna lainalaskuria. Varmista, että pystyt maksamaan tuon kuukausierän mukavasti joka kuukausi. Hyvä nyrkkisääntö on, että kaikki velanhoitokulusi (ml. asuntolaina, kulutusluotot, osamaksut) eivät saisi viedä liian suurta osaa nettotuloistasi – näin sinulle jää rahaa myös elämiseen ja säästämiseen.
• Älä lainaa enempää kuin tarvitset: Vaikka houkutus ottaa hieman enemmän ”puskuria” lainasummaan voi olla olemassa, pidä pää kylmänä. Ota 5000 euron laina vain, jos oikeasti tarvitset koko summan. Jokainen ylimääräinen lainaeuro tuo lisää velkaa maksettavaksesi korkoineen. On järkevämpää nostaa tarvittaessa myöhemmin lisälainaa kuin ottaa kerralla liian suuri summa, jolle löytyy käyttöä vain koska se on tilillä.
• Varaa pelivaraa ja varaudu yllätyksiin: Jätä kuukausibudjettiisi hieman liikkumavaraa yllättävien menojen varalle. Älä mitoita lainan lyhennyksiä niin tiukille, ettei sinulle jää joustonvaraa. Jos kuitenkin kohtaat maksuvaikeuksia (esimerkiksi työttömyyden tai sairausloman takia), ota heti yhteys lainanantajaan. Monilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on mahdollisuus sopia lyhennysvapaista kuukausista tai muista joustoista, jos elämäntilanne muuttuu äkillisesti. Mitä aikaisemmin haet apua järjestelyihin, sitä parempi.
• Hyödynnä nopeampi takaisinmaksu, kun mahdollista: Jos taloudellinen tilanteesi paranee odotettua nopeammin – esimerkiksi saat palkankorotuksen, veronpalautuksia tai muuta ylimääräistä rahaa – harkitse lainan ylimääräisiä lyhennyksiä. Useimmat 5000 euron lainat voit maksaa pois etuajassa ilman sakkoja. Aina kun lyhennät suunniteltua enemmän, pienennät jäljellä olevaa pääomaa ja siten tulevia korkokustannuksia. Voit säästää pitkän pennin maksamalla lainan nopeammin takaisin kuin minimisuunnitelma edellyttäisi.

Lopuksi todettakoon, että 5000 euron lainan hakeminen ja kilpailuttaminen on nykyään melko vaivatonta, ja sen avulla saat tarvittavan rahan käyttöösi nopeasti. Tärkeintä on valita oman taloutesi kannalta sopivin ja edullisin laina sekä huolehtia siitä, että pystyt hoitamaan takaisinmaksun sovitusti. Kun vertailet huolellisesti ja suunnittelet laina-asiat etukäteen, 5000 € laina voi olla järkevä keino rahoittaa isompi hankinta tai selvitä yllättävästä menosyystä ilman kohtuutonta stressiä. Muista hyödyntää lainavertailun tuoma tieto ja neuvottele tarvittaessa – näin varmistat, että teet fiksun päätöksen omaan talouteesi nähden. Onnistuneesti kilpailutettu ja hallitusti hoidettu laina auttaa sinua eteenpäin silloin, kun rahoitusta todella tarvitset.

5000 euron laina kokemuksia

”Hain 5000 euroa autoremonttiin. Hakemus oli helppo täyttää ja päätös tuli saman päivän aikana. Kuukausierä asettui budjettiin ilman, että muusta arjesta piti tinkiä. Sain selkeän erittelyn koroista ja maksuohjelmasta, mikä loi varmuutta.” – Veera

”Yhdistin pari luottokorttilaskua yhdeksi 5000 euron lainaksi. Yksi lasku kuukaudessa helpotti seurantaa ja kokonaiskulut pienenivät. Arvostin sitä, että sopimuksen pystyi allekirjoittamaan pankkitunnuksilla eikä liitteitä kyselty turhaan. Tein myöhemmin pari ylimääräistä lyhennystä ja laina lyheni mukavasti.” – Joonas

”Tarvitsin 5000 euroa kodin konehankintoihin. Prosessi eteni rauhallisesti ja sain muutaman vaihtoehtoisen tarjouksen, joita oli helppo verrata. Valitsin sen, jossa todellinen vuosikorko oli kohtuullinen ja kuukausierä sopi tulotasooni. Asiakaspalvelu vastasi kysymyksiin chatissa nopeasti.” – Ari

Lukuvinkki: Lainaa 3000€

Usein kysytyt kysymykset 5000 euron lainoista